等额本息还款方式（等额还款法）.ppt

等额本息还款方式（等额还款法）;２、优势：①每月还款额中的本金比重逐月递增 ②利息比重逐月递减； ３、劣势：①还款初期占用银行资金较多 ②每月还款本金比重逐月递增。 ４、适用人群：收入稳定，国家企、事业单位职员等。比如：公务员、教师。 ★贷款利率不变的等额本息还款方式 计算公式：A=P×[i×(1+i)^n] ÷[(1+i)^n-1] A—月还款额 ；P—贷款金额 i— 贷款月利率 ；n—按月计算的贷款期限 例1：小明大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他想贷款购房，应采用的还款方式是（C）。 　　A.等比累进还款法 　　B.等额本金还款法 　　C.等额本息还款法 　　D.到期一次还本付息法 ; 例1：假设某人得到银行100万贷款，分15年摊还，贷款年利率为5%。那么通过计算可以得到每月的还款额为7907.94元，其中本金和利息是多少呢？ 　解析：　贷款期限是15年，每月还款7907.94元，共有180期（15年×12），假设15年内贷款利率不变，则还款总额为7907.94×180=1423429（元）。贷款本金为100万元，则支付的利息总额为42.3429万元。这是总的本金和利息，它们又是如何分摊到每个月的呢？ 　　还款共分为180期，首先分析第一期，即第一个月的情况： 　　第一个月应付利息=1000000×5%÷12=4166.67（元） 　　第一个月偿还本金=7907.94－4166.67=3741.27（元） 　　因此，第一个月的还款7907.94元构成如下： 　　本金：3741.27元，利息：4166.67元。 　　;再来分析第二个月的情况： 由于第一个月已经清还本金3741.27元，所以此时尚欠银行的本金总额为1000000－3741.27=996258.7（元），那么： 　　第二个月应付利息=996258.73×5%÷12=4151.08（元） 　　第二个月偿还本金=7907.94－4151.08=3756.86（元） 　　因此，第二个月的还款构成如下： 　　本金：3756.86元，利息：4151.08元。 　　…… 例2：以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为： 月利率为5.58%÷12=0.465％，还款期数为15×12=180 200000×[0.465％×（1+0.465％）^180]÷[(1+0.465%)^180-1]=1642.66(元)　 即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。; 贷款利率变动的等额??息还款方式 基本计算程序是： ①按照借款合同约定的初始利率和贷款期限，用贷款利率不变的等额本息还款公式计算月还款额； ②到第一个利率调整周期，根据约定的利率指标确定新的贷款利率、贷款余额、剩余贷款期限，再用贷款利率不变的等额本息还款公式计算新的月还款额； ③以后各个利率调整周期均按上述方法计算月还款额。 ;2011年8月－12月还款信息表 还款方式：等额本息法　年利率：6.40%的七折优惠4.48%（月利率0.3733333%）期数：共51期 ;由上表可知：2011年12月8日还款总额（本息和）为865.25元，其中本金742.66元，利息122.59元，剩余本金32094.09元。 2012年1月的利息和本金计算是以天计算，而跨两个年度的天数为： 2011年12月9日－12月30日计作为23天； 2012年1月1日－1月8日计作7天。（工商银行是这么算的，其他如浦发银行天的算法不一定完全相同） 前23天执行的天利率是0.0124444%（2010年10月26日后的）； 后7天执行的天利率是0.0137083%（2011年7月7日后的） 算利息的本金是2011年12月8日还款后的剩余本金32094.09元。 因此，2012年1月8日还款时利息为： 第12期（2012年1月8日还款）利息＝32094.09×（0.0124444%×23＋0.0137083%×7）＝122.66元。 即2011年7月7日调整利率后2012年1月8日还款利息为122.66元。;再用预测的2012年1月1日后每月还款的本息和871.80除以30再乘以7，即 后7天的本息和＝871.80÷30×7＝203.42元 得：第12期即2012年1月8日还款（本息和）＝663.36元＋203.42元＝866.78元， 所以，第12期（2012年1月8日还款）本金＝本息和866.78－利息122.66＝本金744.12元， 由以上算法可知： 2012年1月8日还款利息为122.66；本金为744.12