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基金定投的妙用
●孙琦
随着老百姓理财意识的提升和基金等专业理财产品的普及,更多的理财方式进入了“工薪族”的视线,其中“幕金定投”受到不少个人投资者的青睐。
定要对基金的业绩进行综合衡量和分析,选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产品。
基金的良好绩效表现=凶此,基金定投如果想达到效果,一定要做到坚持长期投资。
此外,收人不稳定的投资者也应
自动理财”更省心
风险摊薄。小钱变“大钱”
基金定投作为一种基础的自动理
“基金定投”业务电叫“定期定额申购”,是国际上通行的一种类似于银
财模式,可以为投资者省去很多麻烦,节省时间成本。如果要办理基金定投.投资者只需接基金管理公司的帽关规定,到代销银行的任一网点提出申请。开通“基金定投”业务后,银行将根据投资者申请的扣款金额、投资年限.每月自动在其指定账户内扣款,操作1J分方便。
基金定投这种自动理财方式不仅可以让投资者省心省力,而且每月自动扣款的’殳置会帮助投资者“强制储蓄”,将投资者的闲散资金积少成多,不用再担心成为“月光族”,长期积累下来也会是一笔小小的税蓄。此外.通过“基金定投”进行理财可以合法节税,所得收益完全免税,而一般储蓄目前还要征收利息税。
嗔用定期定额投资。基金定投要求按月扣款,如果扣款日内投资者账户资金余额不足,即被视为违约,超过一定
的违约次数,定期定额投资计划将被
强行终止,由此可能会给投资者带来~定的损失。所以,参与“基金定投”要量力而行,在投资前一定要留够充足的资金供日常生活使用
行零存整取的基金理财方式,是一种
以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。
基金定投最大的好处是可以平均投资成本。使用基金定投时,由于购买
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金额和购买时间都是固定的,幽此当
基盒净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额数较多,即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来,每月的分散投资能摊低成本和风险。
基金定投门槛降至百元
夸年7月起,中国农业银行联合泰达荷银、富国、景顺长城、大成、长盛、华夏、吏银施罗德、国泰等八家基金管理公司共同推出“金钥匙?基金宝’’基金定期定额业务.且部分基金起点限额低至100元。
目前奎国各家银行的基全定投业务每月投资的最低限额一般为200元,
如此这般,在平摊了投资成本的
前提下,时间的长期复利效果就会凸现出来,不仅资金的安全性较有保障,而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。
举例来说,即便每个月只在基金定投业务中投资300元,假如所投基金的未来平均收益率为5%,投资5年之后,投资者所能获得的资金总额将达到20427元。即使不考虑延期投资的成本降低因素,其实际投资收箍率仍将达到13%。
需要注意的是,基金定投最好选股票型基金或者是配置型基金,因为债券型基金或货币市场基金这类投资品种主要是获取固定收益,风险摊薄的作用不明显。而在选择股票型基金或配置型基金进行定投时.投资萏一
作为基金定期定额投资市场门槛最低
的品种,农行此班百元起步旨在吸引普通大众的加入。对于一般城乡居民来说,每月100元的低风险理财投资可以
长期投资回报更高
虽然基金定投操作相对简便,但是如果做不到长期投资,其优势必然大打折扣。
定期定额投资需要较长的投资期限,才能减少市场短线渡动对投资回报的影响。此外,如果投资者在买进基金后,因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投,很可能功亏一篑,无法达到定期定投“长期平均成本”的目的.等到股市上涨时只能望洋兴叹,也无法分享此时
接受,且每月若只投入300元。在农行能购买三只基金,分散了投资风险。
基金定期定额投资是指每隔一段固定时问(例如每月10日)、以固定的金额(例如100元)授资于同一只开放式基金,这种方式类似于银行储蓄的“零存整取”。农行在7月2日至12月31日期问基金前端中购费率降王八折。
责鳊扬亮
E—mail]ieaiysh@163㈣
万方数据
基金定投的妙用
作者作者单位刊名英文刊名年,卷(期)
孙琦
理财MONEY 2007(9)
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