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主要 P2P 借贷平台 红岭创投 盛融在线 拍拍贷 人人贷 Zopa Propser Kiva 宜信 陆金所 陆金所 ? 陆金所上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司是 中国平安 保险 股份有限公司旗下成员。其 P2P 模式的创新服务有： ? 为有借款和投资需求的个人、微型企业、中小企业提供融资服务，陆金 所引入平安旗下的担保公司 为投融资提供担保 ，且明确一笔投资针对一 笔借款的 1 对 1 模式 ，以此降低投资风险。 ? 项目的投资人，在急需用钱时，可通过未来的二级市场交易功能，将 自 己所持有的稳盈系列债券转让给其他投资人 。 ? 为众多小额贷款公司、担保公司提供 评级服务 。 P2P 借贷存在的问题 欺诈 虚报坏账率 高利贷 庞氏骗局 非法集资 P2P 借贷存在的问题 ? 陆金所模式 。陆金所作为借贷双方的中介，撮合借贷双方成交，并 且成立担保公司予以担保。这种担保模式看似杜绝了借贷风险，但 其实由于陆金所 担保能力终究有限 ，如果借贷规模扩张至亿元以上 ，就已经超越了其担保能力。 ? 宜信模式 。宜信公司的高管个人作为资金出借人，将资金借给需要 创业投资的人，然后通过线下销售转让的方式将债券转让出去，但 这种模式也 很难将规模做大 ，而且多少有 击鼓传花 的特点，隐含着 较大的风险 。 阿里小贷有特色 ? 阿里小贷模式 。基于其 海量数据 ，对于阿里巴巴、淘宝和天 猫卖家的经营能力和信用等级能够做出较为精准的判断，从 而在最大程度上避免坏账发生。 ? 央行的数据显示，截至 2013 年 6 月末，阿里小贷投入贷款总 额超过 1000 亿元，客户超过 32 万户，户均贷款额度 4 万元， 但是不良率只有 0.84% ，低于商业银行的平均不良率。 2019/11/5 众筹融资 众筹融资 是指利用互联网和 社会性网络服务传播的特性 ，让创业企业、艺术家或个 人对公众展示他们的 创意 及 项目 ，争取大家的关注和支 持，进而获得所需要的资金 援助。 如何运作？ 众筹需要资金的个人或团队将项目策划交给平台， 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于 自己的页面，用来向公众介绍项目情况。 当前发展状况如何？ 国内对公开募资的规定及特别容易踩到 非法集资 的 红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，短期内对 金融业和企业融资的影响非常有限。 金融 遇上 互联网 什么是互联网金融 ? ? 传统金融业务互联网化 – 网银、网上证券 – 金融产品的网上销售 ? 互联网企业发展金融业务 – 第三方支付（支付结算） – 在线信贷（阿里小贷） – 基金销售（余额宝、渠道） – 流量分发（融 360 、好贷网） ? 金融界和互联网技术的创新业务 – P2P （人人贷、拍拍贷、宜信、陆金所） – 众筹（点名时间、淘梦网、众意网） – 其他 互联网金融与传统金融区别 项目 传统金融 互联网金融 信息处理 困难 / 成本很高 容易 / 成本低 风险评估 信息不对称 数据丰富、完整 / 信息对称 资金供求 通过银行 / 券商等中介实现期限 / 数量匹配 完全可以自行解决 支付 通过银行支付 超级集中支付系统和个体移动支 付的统一 供求方 间接交易 直接交易 产品 需要设计复杂风险对冲 简单化（风险对冲需求减少） 成本 交易成本极高 金融市场运行互联网化，交易成 本较少 比较互联网金融和传统金融，根本区别在于三 点： 1. 信息对称程度。 互联网金融模式以互联网 和移动互联网为平台，拥有了传统金融所 不具备的大数据基础，进而在资金供需及 供需双方背景的相关信息上对称程度高， 降低了交易成本； 2. 进入门槛的不同。 互联网金融交易门槛底 。 3. 支付模式不同。 互联网金融下的支付模式 以移动支付为基础，通过互联网、移动互 联网等来转移货币价值以清偿债权债务关 系。从本质上看，互联网金融通过其特有 的模式提高了金融体系运营效率，综合降 低了交易成本，但并未改变金融业务本质 。 4. 资信体系的不同 。互联网金融的授信体系 依托于互联网大数据基础，逐步从线下转 化为依赖于用户网络消费行为的记录。， 互联网金融发展的历史 2012 融资贷款 搜索和推荐引擎 2011 移动支付 2010 众筹 1998 网上支付与 网上货币基金