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XX 银行地产金融业务名单制管理办法 ( 试行） 第一章 总则 第一条 为落实我行业务发展规划 ，提升市场营销效率， 规范地 产金融业务操作和管理，储备优质地产金融业务客户资源，积极防范地 产业务风险 ，特制定本办法。 第二条 地产金融部是我行地产行业公司金融业务的专营机 构，负责全行该类业务的归口管理。 第三条 本办法规定了我行地产金融业务企业名单的构成及形 成程序、名单制的日常管理。 第四条 我行地产金融业务名单制动态管理遵循 “严格筛选、名 单核准、实时监测、动态调整”的原则 。地产金融部仅对列于名单内 的客户给予地产金融相关业务支持， 并根据业务发展规划和开发企 业情况变化对名单进行动态调整。 第五条 本办法适用于辖内开办地产金融业务的所有分支机构。 第二章 名单构成 第六条 我行地产金融业务企业名单包括存量客户名单、规划 增量客户名单与禁入客户名单。 （一）存量客户名单 截止到本办法发布之日起我行所有存在资产业务余额的客户， 其自然构成我行地产金融业务企业名单的组成部分， 称为存量客户 名单。 （二）规划增量客户名单 地产金融部根据业务发展规划， 将符合相关条件拟开展有关业 务的开发企业，纳入规划增量客户名单。地产金融部将根据开发企 业及控股股东、实际控制人开发能力、资金实力、财务状况、信用 状况、经营业绩及与我行合作情况等进行综合评价，选择优质开发 企业加入本名单。 增量客户须满足以下基本条件： 1. 申请人、股东、股东的股东或实际控制人所控制企业具有三 级（含）及以上开发资质； 2. 最近一期资产负债率≤ 70%，净资产＞ 2000 万元； 3. 符合地产金融部业务发展规划和营销方向； 4. 其它随年度风险指引调整的要求。 存量客户中结束原业务关系再行申请房地产开发相关业务时 须符合上述准入条件。 （三）禁入客户名单 禁入客户是指存在禁入情形的客户， 包括已列入准入名单但期 间发生下列禁入情形而应从名单中删除的客户： 1. 存在假报表、假权证、假注资、假按揭等行为记录； 2. 存在盲目扩张、过度融资或行内外交叉违约现象； 3. 企业资金链过紧或已经断裂； 4. 存在闲置土地、囤地、炒地、捂盘惜售、囤积房源、拖欠土地出 让金等违法违规行为； 5. 企业主要管理人员有赌博吸毒等不良嗜好、 企业涉及重大诉讼案 件或经核实重大不利消息； 6. 存在其他风险隐患不得纳入准入名单的情况。 第三章 名单形成及管理 第七条 存量客户名单形成及发布 总行地产金融部风险管理中心于每年年初 7 个工作日内 （遇节 假日顺延，下同）发布存量客户名单。 第八条 规划增量客户名单形成及发布 （一）规划增量客户名单由各经营单位根据企业实际情况及业 务发展规划，在每季度初的 3 个工作日内申报《 XX 银行地产金融 业务企业名单准入申报表》 （附件一）； （二）规划增量客户名单由总行地产金融部风险管理中心根据 上报情况审查核准； （三）总行地产金融部风险管理中心每季度初