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PAGE PAGE # / 43 固定资产贷款放款操作指引 一、 概述 （一）定义 固定资产贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的 其他组织发放的，用于其新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资的本外 币贷款，范围是指总投资在50万元以上（含）的固定资产投资项目。此处固定 资产贷款不包括房地产开发贷款。 固定资产项目包括基本建设项目和技术改造项目： （1） 基本建设项目，是指以扩大生产能力（或新增工程效益）为主要目 的的新建、改建、扩建工程及有关工作，不含用于开发、建造向市场销售、出租 等用途的房地产项目。 （2） 技术改造项目，是指对现有企、事业单位原有生产设施进行技术改 造（包括固定资产更新）以及相应配套设施等工程建设和有关工作。 项目融资，是指具有如下特征的固定资产贷款： （1） 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、 基础设施或其他 项目（包括在建或扩建项目）。 （2） 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事 业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （3） 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、 补贴收入或其他收入， 般不具备其他还款来源。 二）期限 固贷资产贷款期限较长，一般为 1-5 年，原则上最长不超过 10 年。 （三）审批权限 支行审批权限 （1）单笔低风险业务： 全额本行存单质押、全额银行承兑汇票质押或以全额保证金担保的贷款。 （2）额度内业务： 贷款具体用途（包括支付对象、金额）在授信或项目审批时已得到批准 的，比如以贷款偿还银行到期融资、贷款重组、借款人将我行贷款借予第三人、 偿还其他往来借款以及其他在授信或项目审批时用途应得到批准的贷款。 采取自主支付方式的贷款。 分行审批权限： 对单一客户授信权限内， 可审批三年期以内符合条件的固定资产贷款及 10 亿元以内、十年期以内项目融资审批授权。 总行权限： 开发贷、土地储备贷款、政府融资平台贷款及非分行权限的项目融资、一 律上报总行。 （四）“三个办法一个指引”重要规定 须执行受托支付的情况 对向同一受益人支付单笔金额超过 500 万元，或向同一受益人支付单笔贷 款金额超过项目总投资 5% 且大于 50 万元人民币的贷款支付，应采用受托支付 方式。固贷自主支付总金额一般不超过项目总投资 10% 。 注意：固贷受托支付起始金额按照孰小原则判断，即 500 万元人民币与总 投资 5% （且大于 50 万元人民币）两者中较小者即为受托支付起始金额。 受托支付时限要求 原则上，采用受托支付方式的贷款资金应当在发放当天通过借款人账户支 付给借款人交易对手。 确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款 人交易对手的，应在下一个工作日完成受托支付。 贷款用途申报及审批 （1）符合下列条件的贷款使用， 由经办支行长（或分管行长） 审批确认后， 直接送放款中心办理放款手续， 其他情况， 经支行长签批同意后， 报分行授信审 批部有权审批人审批： 贷款具体用途（包括支付对象、金额）在项目审批时已经得到批准的。 如以贷还贷、 贷款重组、借新还旧、以及其他在项目审批时用途应得到批准的贷 款。 采取自主支付方式的。 （ 2）贷款用途经审批后需要调整的，应按照原审批流程重新报批。原由授 信部审批同意的须报授信部变更【包括贷款具体用途（包括支付对象、金额）在 项目审批时已经得到批准的】 ；全额自主支付的贷款其支付对象、支付金额、贷 款用途发生变更，由支行自行审批；支付方式发生变更的一律报授信部批准。 二、业务流程 （一） 调查审批 客户经理主动营销或客户提出业务申请，填写业务申请书。 支行进行贷前调查、收集整理客户基础资料、评定客户信用等级。 支行通过一事通中信用风险管理系统的授信审批系统模块撰写信贷业务 报告并提交授信部审批。 （二）审定合同 贷款业务终审完成后，客户经理提交《授信审批意见落实和执行情况审核 意见表》，根据审批意见， 明确已落实情况和贷后落实执行方案， 经网点负责人、 一级支行风险经理及一级支行行长或分管行长同意后提交分行信贷管理部， 并通 过分行信贷合同管理系统 （标准版本格式化合同或法律部已审定并上挂合同系统 的非格式化合同） 或邮件形式 （法律部已审定但并未上挂合同系统的非格式化合 同）填写合同并提交至放款人员处。 放款员对业务操作要点书面提示后报放款中心室经理、分管副总审核后， 据此审定合同。放款员审定完合同后通过合同系统或邮件形式发送给风险经理。 客户经理拿到经风险经理印制并在封底加盖印制人员私章的合同， 由合同 各方签字盖章。 （三）准备资料 客户经理和核保人员 （需要集中核保的业务） 收集放款资料 （资料明细见第 三部分资料审核要点） ，在信用风险管理系统中授信执行