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个人理财规划案例 对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。 案例：李先生， 26 岁，单身。 2006 年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。 目前月薪约 6000 元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约 9 万元。 李先生虽然参加工作不久， 个人积蓄不丰厚， 但其父母均已退休， 家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。 除了单位提供的三险一金社保外， 李先生暂时没有任何商业保险。 理财目标 1. 预计 4 至 6 年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约 30 万元。 为自己补充商业保险。 撤出股市资金，配置适合基金。 家庭财务状况分析 目前李先生刚毕业不久， 处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的 前提下，为家庭未来的购房、 购车，乃至更长远的子女教育、 退休养老等目标积累资金。 李先生目前每个月的日常开支为 2000 至 2600 元，分析开支的构成可以发现， 他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。 从李先生的个人理财倾向自述中可以看出， 将大部分资金从股市撤出这一决定比较 符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高 ; 另 一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。 李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。 理财建议 节流与储蓄计划 “80 后”的年轻人， 在开支方面大多比较随意， 但为了尽快积累财富， 建议李先生将每月日常开支控制在 2000 元左右，即其日常生活开支不超过月收入的 33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。 由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资， 银行存款很少、 且额度不固定， 这样是不合理的。 建议留足相当于 3 至 6 个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的 20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。 李先生目前没有家庭负担， 暂时也没有其他大额开支计划， 遇到紧急情况时家里还 可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的 40%用于 基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较 强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投 5 年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。 2. 基金、股票投资计划 李先生持有的基金和股票总市值约为 15万元，需要重新分配股票与基金的比例。 虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入 到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金 30%，偏股型基金 50%，债券型基金 20%。 如果李先生还想投资股票， 可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。 保险计划 由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。 在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在 保额相同的情况下， 购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的 1/10 ，这样李先生节省出的资金可用于投资。 只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终 身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。 至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购 买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大 消费型重大疾病险的比例，待到 35 至 40 岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每 年的保险支出需控制在收入的 10%以内。