个人及家庭财务的规划.pptVIP

人生周期 人的生命周期与重点 0岁 25岁35岁 65岁80岁 (孕育期)(建设期)(成熟期) (空巢期) 接受教育就业工作与事业发展医疗保健 充实技能结婚女成长与教育退休活动 生育 赡养父母 再进修 收支曲线状况 储蓄者 消费曲线 诸蓄使用者 净负债者 5岁35岁 65岁80岁 孕育期建设期 成熟期 空巢期一 三、人生八大规划 25岁35 65岁 80岁 (孕育期) (建设期 (成熟期) (空巢期 ①学业规划②事业规划②事业规划 ⑤休闲规划 ③家庭规划③家庭规划 ⑥健康规划 ④居住规划④居住规划 ⑦退休规划 ⑤休闲规划 ⑧继承规划 ⑥健康规划 ⑦退休规划 ⑧继承规划 四、财务规划 处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面: ①风险管理 标准普尔东庭资产象限图D ②保险 要花的钱占比10%占比20%保命的钱 ③储蓄 期消费 意外重疾保障 ④投资 36个月的生活费 专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支 图【保本升值的钱 重在收益 保本开值 股票、基佥、房产等 老金子故育金等 见风隐 持续成长 占比30% 五、财务规划-风险管理 成熟期阶段需面对下述几类主要风险 ①人身风险 (购买人身保险) ②财产风险 (企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产) ③责任风险 购买车险、主险、企业团险 保险依然是目前最有效的风险管理方式