股权质押贷款操作管理暂行办法.doc.docxVIP

股权质押贷款操作管理暂行办法 1目的 为规范股权质押贷款管理，防范和控制股权质押贷款风险，根据《物权法》 、《公司 法》、《工商行政管理机关股权出质登记办法》、《安徽省股权质押贷款指导意见》以及 XX银行（以下简称本行）信贷管理制度相关规定，结合实际，制定本办法。 2适用范围 本文件适用于本行办理股权质押贷款业务。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1） 股权：本文所指的股权是指在本地注册登记的有限责任公司、非上市股份有限 公司的依法登记的可转让股权。已在证券登记结算机构登记的股份有限公司的股权除 外。 2） 股权质押贷款：是指企业、个体工商户以自有或第三人合法持有的股权出质作 为债权的担保，向本行申请获得贷款的融资活动。 提供股权作为担保的单位或个人为出 质人，接受股权担保的贷款人为质权人。 3） 股权质押贷款：，是指符合本行借款条件的企业法人和其他经济组织，以其合法 所有的注册商标专用权提供质押， 继而获得本行贷款，并按约定的期限、利率和还款方 式偿还贷款的一种质押贷款方式。 以商标专用权作为质押的借款人为出质人，接受商标专用权质押的贷款人为质权 人。 3.2缩写与分类 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 授信管理委员会/ 委员 负责对提交的股权质押贷款业务进行审议审批。 调查 授信评审部门/审 批岗 1） 负责对权限内股权质押贷款业务的审批； 2） 负责下发股权质押贷款业务审批意见书； 3） 负责对权限外的动产质押贷款业务提交授信管理委员会审 议。 调查 授信评审部门/审 查岗 负责对动产质押贷款业务进行审查，并出具审查报告。 审批 各部门、分支机构/ 客户经理岗 1） 受理股权质押贷款申请，搜集并审核客户的相关材料； 2） 负责贷前尽职调查，提交调查报告； 3） 负责股权质押贷款业务合冋的面签。 审批 各部门、分支机构/ 客户经理岗 1） 负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查； 2） 负责对客户资金进出情况进行监控管理； 3） 负责股权质押贷款贷后日常管理工作，并形成贷后检查报 告； 4） 负责商标专用权质押信贷资产风险分类的初分。 各部门、分支机构/ 信贷会计岗 负责审查资料齐全，审核贷款发放条件，负责出账放款。 调查 各部门、分支机构/ 贷审组 负责审议是否符合相关规定，评估授信风险，上报总行。 5原则与基本规定 5.1基本规定 5.1.1贷款条件 申请本行股权质押贷款，法人客户需具备下列条件： 1） 借款申请人具有独立的法人资格， 相关经营证照齐全，产权明晰，不存在未了结的重大纠纷、 行政处罚等可能对股权价值产生明显影响的事项； 2） 经营项目符合国家产业政策要求，生产经营正常，发展前景稳定，一般纳税人单位； 3） 资信状况良好以上，法人及其股东征信记录良好，在本行及他行无不良贷款； 4） 经营业绩良好，负债（含或有负债）比例合理，净资产和第一还款来源充足， 具有履行合同、 偿还债务的能力； 5） 借款申请人选择本行开立基本结算帐户，并优先与本行进行业务广泛合作； ）本行要求的其他条件。 申请本行股权质押贷款，个人客户需符合下列条件： 1） 年龄在18至60周岁之间，具有完全民事行为能力的中国公民； 2） 具有合法的身份证件、本地常住户口，有固定住所； 3） 征信记录良好，借款申请人及其配偶在本行无不良贷款； 4） 有可靠的经营项目或实体，有稳定收入和还本付息能力； 5 ）本行要求的其他条件。 以股权作为本行质押担保的，质押股权必须同时符合以下条件： 1）出质人具备合法的担保主体资格； 2 ）申请质押的股权依法可以流通、质押、转让，公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的 流通、质押、转让未做出限制或禁止性规定； 3） 申请质押的股权在质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除， 股权未出质，即出质人对 所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权，不存在争议； 4） 申请质押的股权须是出质人合法持有， 已经工商行政管理部门依法登记或经原注册登记机关 登记； 5）股权具有市场价值，易于转让、拍卖或变卖，股权结构明晰; 6）股权发行为有限责任公司或未上市股份有限公司的， 原则上至少持续经营一年以上， 实收资 本在1000万元以上，资产总额超过 2000万元，中介机构能出具上一个会计年度的资产评估报告； ）以有限责任公司的股份质押的，应当经股东会议通过，并同意出质； ）以非上市股份有限公司的股份质押的，应当有董事会同意出质的书面决议； 9）以国有股权出质的，应当符合国有资产监督管理的相关法律规定； 10 ）以外商投资的公司股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准。 本行不接受以下股权办理质押贷款： 1 ）已被人民法院依法查封、扣押、冻结尚未解除查封、扣押、冻结的股权； 2） 已办理出质登记尚未注销登记的股权；