03现金银行产品与互联网金融策划.ppt

2020/3/28 31 3.2.4 银行储蓄产品理财策略 ? 1 ．在整个家庭的资产组合中考虑储蓄 ? 2 ．储蓄产品的组合方法 储蓄产品的组合，首先考虑家庭的日常开支的需要，进行活期存款和定期储蓄 的组合。 其次，根据利率走势，合理调整定期存款的期限。 再次，根据自己的需求情况，合理安排定期储蓄的期限结构。 ? 3 ．储蓄产品的选用技巧 ⑴储蓄金额的选择。 ⑵巧用通知存款。 ⑶积少成多勤储蓄。 ⑷注意资金的安全。 2020/3/28 32 3.3 银行卡 ? 银行卡 由银行发行、供客户办理存取款现金、支付、转账结算、 信贷消费等业务的新型服务工具的总称。 银行卡包括贷记卡、借记卡、自动出纳机卡等。 2020/3/28 33 3.3.1 银行卡功能 ? 1 ．支付结算功能 ? 2 ．储蓄功能 ? 3 ．转账功能 ? 4 ．消费信贷功能 ? 5 ．出国金融 ? 6 ．理财平台 ? 7 ．营销渠道 2020/3/28 34 3.3.2 银行卡分类 ? 1 ．按币种不同，可分为人民币卡、外币卡，以及双币种卡。 ? 2 ．按发行对象不同，可分为单位卡 ( 商务卡 ) 和个人卡。 ? 3 ．按信息裁体不同，可分为磁条卡和芯片卡。 ? 4 ．按持卡人的资信等级不同，可分为普通卡 ( 银卡 ) 、金卡、白金卡、 无限卡等。 ? 5 ．按持卡人的清偿责任不同，可分为主卡和附属卡。 2020/3/28 35 3.3.3 信用卡 ? 1 ．信用卡起源 信用卡于 1915 年起源于美国。 ? 2 ．信用卡的信用额度 信用额度是指信用卡最高可以透支使用的限额。 ? 3 ．信用卡的辨识 ? 4 ．信用卡的申请、核发和开卡 ? 5 ．信用卡使用 信用卡通常仅限于持卡人本人使用，外借给他人使用一般是违反使用合同的。 ? 6 ．信用卡的利息和费用 3.3.4 信用黑卡 ? 信用黑卡， ? 美国运通公司在 1999 年推出了名为“ Centurion ”的信用卡（或称为百夫长卡）， 也包括花旗银行名为“ Ultima ”的信用卡，通常也被叫作“黑卡”、“黑金 卡”，是世界公认的高端信用卡（以下简称黑卡）。 ? 1. 申请标准及费用 ? 黑卡是必须通过邀请后才能申请使用的银行卡 ? 2. 优质服务 ? 黑卡的服务宗旨属于最高等级，无论持卡人身在何处，其任何要求均会得到即 时响应与协助实现。 ? 3. 发行状况 2020/3/28 1 3. 现金与银行产品策划 乃至童子戏，聚沙为佛塔 —— 《妙法莲华经 · 方便品》 2020/3/28 2 学习目标 ? 学完本章，你应该能够： 1. 掌握现金管理的概念； 2. 理解个人理财策划中现金管理的重要性； 3. 熟悉现金管理的各种策略； 4. 了解银行各种储蓄产品； 5. 掌握银行储蓄产品理财策略； 6. 了解银行卡的功能和分类； 7. 掌握信用卡的使用方法和风险防范； 8. 掌握银行融资产品，包括汽车贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、个 人助学贷款、个人综合消费贷款等产品的使用。 2020/3/28 3 3.1 现金管理 ? 现金管理 是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足 家庭需求的过程。 它是实现个人理财规划的基础；是帮助客户达到短期债务目标的需要。 现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费 的需求，以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。 2020/3/28 4 3.1 现金管理 ? 现金规划主要涉及在短期内现金流的一下问题决策： 如何确保拥有足够的资金，以应付预期和非预期的花费？ 如何运用和分配剩余资金或现金流入？ 如何在现今流入不足时候取得现金？ 如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率？ 2020/3/28 5 3.1.1 现金需求分析 ? 1. 现金概念 ⑴现金，是指立即可以投入流通的交换媒介。 ⑵从相对广义上将，现金，在包含⑴范围的基础上，还包括银行存款（包括支 票账账户和储蓄账户的存款）、流通支票、银行汇票、以及银行卡。 ⑶更加广义上讲，现金，包括⑴和⑵的范围，还包括 3 个月内变现的有价证券。 ? 在讨论个人理财相关问题的时候，通常是以最广义的现金概念为基础 的。 2020/3/28 6 2. 现金需求类型 ? ⑴基本需求，为了维持人民日常生活中各种需要而进行支付。 ? ⑵临时性需求，在日常生活中不确定性的事件发生，主要是通过持有 一定数量的现钞、银行卡来解决。如果数额比较大，可以动用存款。 ? ⑶应急性需求，这种需求是紧急的、刚性的、大额的需求，会打乱日 常生活规律。 ? ⑷大额购买需求 2020/3/28 7 3.1.2 现金管理策略 ? 1. 个人现金结构 ⑴来自于日常项目、投资和筹资的现金流量。 ⑵来自于资产