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個人財務規劃基礎 鴻鈞理財規劃顧問公司 林鴻鈞 講授 2019 年版 讲师介绍 : 林鸿钧 台大经济系经研所 1987 年证券分析师 理财书籍 / 理财专栏作家 投信 投顾 光华投信顾问 安泰投顾资深副总 汇丰詹金宝投顾总经理 制造业 太平洋电缆 财务投资专员 保险 安泰人寿投资处协理 汇丰保险经纪人副总 银行 汇丰银行个人金融 汇丰银行信托部 资深副总裁 现任鸿钧理财规划顾问公司运行长及台湾金融研训院顾问 個人與分组计分标准 ? ? 课堂问题解答占 10% ，列入个人成绩，分组竞赛， 每堂課問一題共 60 題，每題答對 5 分，搶答，每人 最多回答 2 題 ? 随堂测验 30% ，列入个人成绩，每三天考一次， 2/21 、 2/24 、 2/27 共考三次，每次 10 题各 1 分 。 ? 案例研讨占 60% ，同一组员统一成绩，其它组学员 提问列入个人竞赛加分项目，报告该组回答列入分 组竞赛加分项目。 ? 案例研讨内容 45% ，表现方式与回答提问占 15% ? 每组选代表颜色，制作竞赛统计表。 ? 2/25 中午抽签决定哪一组讲哪一个案例 ? 3/1 上午抽签决定每一组的案例报告顺序 ? 结业式颁奖，分组竞赛取前三名，个人成绩取前五 名。 課程重點 ? 財務規劃的概念 ? - 理財規劃的意義 ? - 財務規劃的目的 ? - 財務規劃的利益 ? 財務規劃的環境 ? 財務規劃的運作環境 ? 財務規劃的條件環境 理财规划的意义 现况 甲地 资 产 负 债 收 入 支 出 梦想 乙地 LINK HOME DREAM 连结家庭梦想 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 钱 WHEN 何 时 圆 梦 I 时 间 剩下多少时间 可负担多大风险 需要多少努力 紧急应变方案 理財規劃的意義 - 範例 30 歲 新婚 資產 100 萬 負債 30 萬 收入 80 萬 支出 50 萬 35 歲購屋 500 萬 50 歲教育金 200 萬 60 歲退休金 1000 萬 LINK HOME DREAM 連結家庭夢想 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢 WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間 剩下 5-30 年 積極型 8% 報酬率 需要多少儲蓄 保險信託安排 財務規劃的目的 ? 未雨綢繆 - 有計畫的儲蓄來平衡一生中的收 支差異，準備子女高等教育金及退休金， 考慮可能的人生風險，規劃保險 ? 實現夢想 - 希望過更好的生活，實現環遊世 界或創業的夢想 ? 理性決策 - 在理財的過程中，如購屋與租屋 決策，單薪或雙薪家庭決策等，如何評估 關係到整體理財目標是否可以達成 金 額 年齡 個人資源養成 支出 上一代養你 你養下一代 工作期生活支出 退休期 生活支出 工作期儲蓄 工作期儲蓄 = 個人資源養成支出 + 退休期生活支出 收入中斷 的風險 保險規劃 財務規劃目的 1: 未雨綢繆 想到未來，考慮風險 財務規劃目的 2- 實踐夢想 過更好的生活，改善目前困境 希望的結果 問題 X 今天的現況 您的解決方案可以消除 希望的結果 差異 Y 今天的現況 您的解決方案可以消除差異 Y 或問題 X 過更好的生活 脫離目前的困境 財務規劃目的 3- 理性決策 邏輯性的思慮，謀定而後動 理性消費決策 消費價格 = 多少工時收入 虛榮價格 = 時尚與實用價差 購屋租屋決策 年投入成本高低比較 淨現值高底比較 單薪雙薪決策 投資選擇決策 絕對收入的高低 親情價值與放棄收入機會成本 風險屬性與投資能力 內部報酬率法與淨現值法 財務規劃的利益 ( 一 ) 理財 活 動 理財規 劃 無規劃的可 能結果 有規劃的預期效 益 收入 事業規 劃 隨機性的求 職就職 情緒性的離 職跳槽 一窩蜂的創 業轉業 學以致用就學就 業銜接 按生涯規劃階段 性轉職 在可行性評估後 創業 支出 消費預 算 衝動無