商业保理业务流程说明书.pdf

标准实用文案 目录 第一章企业管理机构设置及人员配备 2 第二章拟开展商业保理业务情况 3 第三章基本业务流程及操作规范 3 第四章设立企业风险控制制度说明 4 第五章小结 6 附件 1 ：保理业务管理办法 7 第一章总则 7 第二章应收账款的范围和条件 7 第三章融资金额、期限、利息及费用 9 第四章保理业务条件及操作流程 10 第五章附则 12 附件 2 ：保理过程管理流程 14 第一章保理业务的技术操作要点与原理 14 第二章保理业务的过程管理 24 附件 3 ：保理业务风险审查管理办法 67 文档 标准实用文案 第一章企业管理机构设置及人员配备 保理公司注册地为天津滨海新区。管理机构设置如下： 评审委员会： 由各部门负责人和保理公司内外专家组成的专门为项目评估而设立的机构。 融资部：负责公司融资业务，准备融资资料，对企业发展进行融资支持。 业务部：主要负责客户开发、维护、从事保理业务。 文档 标准实用文案 财务部：负责管理、监督、处理公司的财务。 综合管理部：处理公司日常行政管理、人事、人才培训、人才开发与招聘管理事务。 我公司董事会成员： ；总经理： ；监事：；财务总监： 。 第二章拟开展商业保理业务情况 （一）保理业务的盈利模式 保理业务的盈利模式一般为向客户收取利息以及保理费。保理费包括： （1）手续费：进口保理商根据买方的信用风险程度确定，将通过报文予以回复其手续 费标准。作为出口保理商，将在其报价的基础上加一定的费率。另外， 有的保理商会收取单 据的处理费，一般几美元 / 发票或者贷项清单。 （2 ）融资利息：出口保理商根据提供的融资得金额和期限来收取，一般为 libor 利率 加点。 第三章基本业务流程及操作规范 保理业务主要具有如下特点： 卖方企业不承担因赊销带来的账期； 卖方企业向保理商出 售应收账款，取得货币资金，加速资金周转； 保理商负责应收账款管理和催收工作，承担付 款人到期不能足额支付应收账款的信用风险。 商业保理基本业务流程如下： （1）销售商提出叙作保理业务的申请后，业务部门根据核查买卖双方的贸易合同、财 务报表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业情况，以确认合作贸易的真实 性、买卖双方的企业信用、付款节点确认的方式等问题， 编写详细调查分析报告， 制定切实 可行的业务操作方案，按规定权限报批。 文档 标准实用文案 （2 ）经评审委员会审核通过后，融资部与销售商签订保理合同，并在人民银行应收账 款抵押转让登记系统登记转让的应收账款登记信息。 （3 ）融资部对资料和手续进行核规审核确认。 （4 ）财务部根据约定预付比率发放融资款项。 （5 ）销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。 （6 ）购货商按应收账款约定付款。 （7 ）保理商收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。如购货 商在宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。 （8 ）业务部负责客户的后期信息风险管理和与客户保持沟通。