银行现金管理产品介绍.pptx

**分行资金结算产品推介; ;;一、资金结算业务综述;;—传统的资金结算—;“银行现金管理业务”简称为现金管理(Cash Management)。银行现金管理业务指银行源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求，在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。;2009年11月末，总行推出——“禹道—智胜”的现金管理品牌。 ;9;10;二、资金结算产品简介;**行禹道的七大产品线;贴心之道—周到的账户服务;通达之道—丰富的收付款产品;融汇之道—领先的流动性管理服务;掌控之道—全面的信息报告服务;财赢之道—丰富的投资理财产品;睿智之道—全面的行业解决方案;便捷之道—强大的企业电子银行; —资金结算产品—;;支付密码的概念;支付密码的使用范围;支付密码的使用范围;账户服务;;支付密码业务的优势 1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全，增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性，为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。 2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务）具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密码是客户开办**银行对公“实时通”业务的必要前提，也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。 ;对公通存通兑概念;实时通;3、我行支付密码器具有通用性，客户只需购买一台支付密码器，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在**银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买，重复投资；同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”，一机多户，降低成本。 4、企业财务主管只需支付密码器在手，就可控制企业的付款行为，还可以通过支付密码器规定票据资金的支付限额，签发金额一旦大于限额，则无法生成支付密码，票据资金无法支付；支付密码的签发实行分级授权管理，企业财务主管随时可以根据需要对财务人员有关签发权限进行授权控制。 ;;;;满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。一个“单位银行结算账户”，涵盖“n个活期、定期、通知、协定”功能 账户可按企业多维度需求分别开立： 1、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定分户，实现企业资金分期分档管理。 2、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。;（二）多层级分账户结构，完全匹配企业财务管理架构 根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级账户架构，主要实现： 1、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主账户，满足企业多层级管理需求。 2、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细。;（三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动性和高收益 在简化业务办理手续的基础上满足企业多元化的资金增值理财需求，主要实现： 1、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。 2、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余资金的收益性。;（四）最多99万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收款 企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准。 1、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。 2、**行全国所有对公对私营业网点、ATM自助终端均可凭卡支付；POS终端可凭卡消费采购。突破了对公业务受银行营业时间限制的难题，为子账户使用人提供了“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”。;（五）分账户资金定时定向自动归集，实现资金集中使用 将分散存储在各个活期分账户资金，按设定周期归集至结算分户，归集周期和归集金额可按企业需求灵活设置： 1、归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。 2、归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集三种。;申请使用“对公一户通”将给您带来众多便利 1、简化开销户办理手续的客户。一户通账户开通后，活期、定期、通知等分账户开销户仅需填写申请表，不需反复提供开户资料，不需报备及预留印鉴。 2、使得受制于监管政策规定，只能在银行开立一个单位结算账户，但有资金分户管理需求的企业资金管理不受限制，如：财政、社保、公积金、上市募