银行从业资格考试知识点总结.pdf

个人理财来自练习系统 1. 对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。 2. 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于 0 的期权。买权时，指协议价 格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。 3. 我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。 4. 债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。 5. 根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。 6. 关于债券赎回， 通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期， 保护期内发行人不能行使赎回权。 7. 最能反映资产配置决策重要性的是（ 动态确定投资组合的收益与风险） 。 8. 投资代客境外理财产品，主要面临的是（市场风险和信用风险） 。 9. 市场组合是（市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合） 。 10. 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起 5 年内。意外险和健康险是自知道 保险事故发生之日起 2 年内。 11. 投资组合理论用（期望收益率）来度量投资的预期收益水平。 12. 从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节。 13. 索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。 14. 信托受益人： 原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人， 因此受益人可以是 （自然人、法人或者依法成立的其他组织） 。 15. 证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任。 16. 内幕信息需要（两个构成要件） ，即重大性和未公开性。 17. 短期债务和长期债务的合理比例（没有一定之规） ，要充分考虑债务的时间特性和客户 生命周期以及家庭财务资源的时间特性。 18. 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（六个月内）选任新基金托管人； 新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 19. 所谓流动性资产和流动性负债，其中的 流动性“ ”期限标准是（一个月） 。 20. 同时满足以下两个条件的证券组合： 第一， 在各种风险相同的条件下， 提供最大的预期 收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下， 提供最小的风险是 （有效组合） 。 21. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押， 借入相当于其购买成本的绝大部分款项。 这被 称为房地产投资的（ 财务杠杆效应） 。 22. 商业银行应按 （季度）准备理财计划中各投资工具的财务报表、 市场表现情况及相关材 料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 23. 已获利息倍数又称为利息保证倍数， 是指企业息税前利润与利息支出的比率。 已获利倍 数 =(净利润 +利息费用 +所得税费用 )/利息费用 24. 信托投资公司集合管理、 运用、 处分信托资金时， 接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份 (含 200 份 )，每份合同金额不得低于人民币 5 万元 (含 5 万元 )。 25. 股票投资的收益等于（ 资本利得加股利所得） 。 26. 速动比率 =速动资产 / 流动负债，速动资产 =流动资产 -存货 27. 股票价格是指（股票的市场价值） 。 28. 诉讼时效届满后， 义务人虽可拒绝履行其义务， 权利人请求权的行使仅发生障碍， 权利