利率市场化对农村商业银行的影响与应对策略.pdf

利率市场化对农村商业银行的影响与应对策略 一、选题背景与意义 1.1 选题背景 中国在上世纪九十年代就开始对利率市场化改革设定预期目标，直到 1996 年，为了配合 国家发展改革的总思路，中国开始正式对利率市场化进行全面的提升与改革。经过这短短十几 年的不断努力，中国市场已经逐渐达到了货币市场化，同时银行与银行间债券市场以及外币存 贷款利率的市场化，但是存贷款利率市场化程度较低，存款利率上限、贷款利率下限仍受到管 制。面对新时期下利率市场化带来的影响，如何充分挖掘各种业务资源与潜力，提高我国农村 商业银行的应对能力，抓住机遇迎接挑战，在利率市场化的环境下巩固与发展盈利能力及综合 实力极为重要。文章旨在结合利率市场化和农村商业银行经营管理的理论基础，梳理我国利率 市场化的进程，着重分析新一轮利率市场化的进程与特点，探究新时期新形势下利率市场化为 农村商业银行带来的挑战与机遇，结合中国农村商业银行的现状和特点，探索农村商业银行应 对利率市场化改革的策略。 1.2 选题的意义 在市场经济框架内，无论是对宏观经济运行的调控，还是构造微观经济运行机制，均离不 开利率手段的调节，利率市场化是必然的趋势。利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。 而我国的金融体系是以银行为主导的，农村商业银行在我国目前的金融机构中占有绝对的主体 地位，在国民经济和金融运行中发挥着主导作用，农村商业银行的发展和稳定会对经济和金融 发展产生牵一发而动全身的效应，对国家经济和金融的发展与安全起着决定性作用。在这样的 历史背景和现实背景下，提出适合我国农业商业银行应对利率市场化的管理策略，变得极其重 要。本文就是在这样的条件下，尝试对利率市场化给我国农村商业银行带来的影响进行系统分 析，并在借鉴国外先进理论经验和分析我国农业商业银行实际应对策略的基础上，探讨我国农 业商业银行应对利率市场化的策略。 二、文献回顾 随着我国经济金融对外开放程度的不断提高，我国学术界开始对利率市场化在我国的可行 性进行深入的研究，并取得了阶段性的研究成果。 (1) 国内学者赵英军（1999）、黄金老（2001）认为，利率市场化进程中，信息不对称所导致 的银行体系脆弱，在利率自由浮动的背景下会被进一步放大，由此导致银行危机。 (2) 著名学者戴根有（2002）在《关于利率市场化》中认为，推进利率市场化与完善商业银行 自我约束能力，二者相辅相成。推进利率市场化是中国金融发展的客观要求和必然趋势，积极 创造条件，完善商业银行成本和效益控制机制，是完善利率市场化微观经济条件的重要任务。 周自力、朱建中的《我国利率市场化改革目标与银行应对策略》论述了我国利率市场化改革 商业银行规避利率风险方面的主要策略；方志平、刘新泉《利率市场化进程中商业银行应对措 施研究》，着重论述了商业银行在中间业务发展创新方面的应对思路。 (3) 2005 年，戴国强在《我国商业银行利率风险管理研究》一书中，分析了当前我国商业银 行利率风险管理现状并对其趋势加以了预测。 三、提纲 0.引言 【摘要】 【关键词】 目录 0.引言 第一章、绪论 1.1 选题背景与意义 1.1.1 选题研究背景 1.1.2 选题的意义和研究目的 1.2.研究现状评述 1.2.1 国内研究利率市场化对农村商业银行影响与应对策略的现状评述 1.2.2 国外研究利率市场化对农村商业银行影响与应对策略的现状评述 1.3 文章的研究意义 1.4.文章的研究结构框架和研究思路 1.4.1 文章的研究结构 1.4.2 文章的研究思路 第二章、利率化市场的概述与改革进程 2.1 利率市场化的概念 2.2 利率市场化的基本理论 2.2.1 利率市场化的含义 2.2.2 利率市场化改革对于中国市场的重要性 2.3 中国利率市场化的背景与动机 2.3.1 负利率对利率化市场的影响 2.3.2 金融脱媒多于利率化市场的影响 2.3.3 利率化市场发展的必要条件 2.4 中国利率市场化的改革进程 2.4.1 中国利率市场化的初级阶段 2.4.2 中国利率市场化的准备阶段 2.4.3 中国利率市场化的实施阶段 2.4.4 中国利率市场化的改革阶段 2.5 中国利率市场化的政策简述 2.6 中国农村商业银行对利率市场化的态度 2.7 中国利率市场化的特点 第三章、利率市场化对中国农村商业银行的影响 3.1 利率市场化影响农村商业银行信贷利率差收窄 3.1.1 存款贷款的利率上升可能性大 3.1.2 存款大于贷款利率的上升幅度 3.2 利率市场化对农村