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个人客户星级评价与服务体系 个人客户星级评价与服务体系推广的背景 ■个人客户星级评价与服务体系推广的重要意义 个人客户星级评价与服务体系推广的主要内容 ICBC国工银财雷 个人客户星级评价与服务体系 、推广背景 我行现阶段采用的统一客户视图策略,以季度日均作为评价客户的 据,并没有将客户贷款和中间业务给我行带来的利润贡献纳 入客户评价指标体 客户评价指标不全面,造成客户评价不准确,使用“唯资产指标 的评定方法使得高端客户评价范围过窄,一些由于贷款和中间业 产生高贡献的客户没有能够被有效地识别,也没有针对该群体 针对性的精准产品营销工作。 个人客 面、科学、各理,最终实现各层级个人 户的界定标准更为全 护 ICBC国工银财雷 个人客户星级评价与服务体系 ■如下图所示,如果黄色代表优质客户,绿色代表普通客户,原来 “唯资产指标”的界定标准使得很多优质贷款客户和综合贡献水平 较高的个人客户都被“误认”为普通客户,得不到应有的关注和服 务,潜在流失风险不容小视。 800万以上 T银财富 100800万 个人客户 人 20-100万 财金账户 5-20万 5万以下 ICBC国工银财雷 个人客户星级评价与服务体系 个人星级评价与服务体系建立后,系统自动根据客户的金融资产 个人贷款和中间业务收入三个维度搜索客户,为全口径搜索条件下 获得优质客户实施批量主动升级。 士星级客户 工银財宫 主动升级! 金融资产 六星级客户 人 五星级客户 理财金账户 客 户 中间业务贡献 四星级客户 ICBC国工银财雷 个人客户星级评价与服务体系 在个人客户星级评价与服务体系建立前,个人金融资产20万以上的 优质客户凭借理财金账户卡识别,客户在我行金融资产情况发生变 动后,依托卡介质实现的差异化服务与实际目标客户并不匹配 个人客户 ICBC国工银财雷