需求分析+保单体检教学提纲.doc

需求分析+保单体检 需求分析 保险业经过20多年的发展，随着国家对保险业的重视，现代人的保险观念越来越成熟。保险种类繁多（人寿险，重疾险，轻疾险，意外险，医疗险，万能险，投年险、车险、非车险），购买渠道也不断创新（传统个险、电销、经代、B2C、B2B） 问一：您是仅仅想买一个保险产品，还是希望利用保险做合理的风险规划呢？ 问二：每个家庭的结构不同，所承担的责任与面临的风险也不尽相同。因此每个家庭的保险计划都会是独一无二的。您说对吗？ 如果没有提前做好需求分析，您可能会： 1.对家庭风险认识不足 2.所买产品的利益并不符合你家庭真正的需求 3.保障额度设计不足，保费交的开心，理赔拿的尴尬 4.保费超出自己长期缴费能力 5.跟风买保险 如果不想买错保险，科学的需求分析。就像医生，望、闻、问、切您说对吗？ 您的姓名？您的状态？周岁？ 　　 单身 已婚 您是否有社保？ 是 否 您是否患有家族遗传病，先天性疾病，或住院超过2周的重度疾病？（初步核实是否能买保险或有条件承保） 是 否 你是否需要赡养双方老人，每年合计大约需要多少钱？ 0-1万（含） 1-2万（含） 2-5万（含） >5万以上 您的家庭每月维持生活运转（衣食住行杂还贷等所有开支相加）需要多少钱？ 1000-5000元 5001-10000元 10001-30000元 30001元以上 在不计算通货膨胀的情况下，您认为维持您家庭目前的生活水平不降低，运转20年需要多少钱？（万元） 您的家庭是否有房贷及其它负债？（仅需注明负债额度） 您的个人税前年收入（万元）（含工资，奖金等用于计算保额，尽量准确） 您的家庭税前年收入（万元）？（个人+配偶）您的占比是？ 以下为人生不可控风险，请按照您目前担忧程度由高到底排序 [排序题] 重大疾病损失（巨额治疗花费，收入中断或降低损失，康复期长费用自费等） 意外伤残（巨额治疗费用，夫去或降低工作能力失去收入，康复时间长，影响终身） 身故风险（子女失去照顾，无人赡养父母，如何偿还贷款等）高端医疗（不受社保限制，寻求最佳医疗资源） 养老风险（养老的主动权是要掌握在国家手里，子女手里还是自己手里）教育风险（花时时间是固定的，准备的时间与方式你来定） 家庭资产安全（债务，婚姻，遗产税等对家庭资产的分割） 您目前的职业？（核实工作风险高低） 您认为当罹患重大疾病的情况下（如癌症）需要花费多少钱？（治疗费+1~5年的康复费+康复期的收入损失） 10-20万（不含） 20-50万（不含） 50-100万（不含） 100万及以上 您是否已经准备好一笔充足的现金，足以应对家庭经济支柱突发健康状况后的医疗支出，同时还保证家庭日常生活正常运转超过三年以上？（是，请说明额度） 是_______万 暂不够' 市场有70多家人寿保险公司，您听过的有几家？ _______家 独立的第三方，可组合多家公司的产品，取各家之所长计划方案，您在做保险规划时是否有偏好？ 只要大保险公司的产品，大品牌值得信赖 外资或合资保险公司的产品与服务，他们经营了上百年，更专业 希望以产品为核心，只要产品性价比高，保险责任广，理赔好，哪家公司都可以 信赖理财规划师，他们推荐更客观 规划保险时，保额越高保费也越高，一般家庭科学的建议是，家庭总收入的10~20%做家庭风险规划，合理的保费支出既不影响日常生活，又能在万一风险发生时家人能获得足额的赔付。您希望是？ 保费控制在家庭年收入的10% 保费控制在家庭年收入的15% 保费不超年收入20%即可 我的预算是请写明具体金额如20000元 目前有否购买财产保险（包括：车险或非车险） 您对您每张保单的缴费时间、缴费账户清楚吗？ 您知道您保单什么时候领钱吗，可以领多少吗？ 您知道什么时候可以获得理赔，该怎么理赔，赔多少吗？ 您的每张保单是否指定了受法律保护的受益人呢？他们分别是那些人呢？留给她们每个人多少钱呢？ 您习惯的交流方式是？ 微信号______________手机号______________QQ号______________ 保单体检 尊敬的客户： 为保障您的权益，协助您解决家庭财务风险的同时不重复配置浪费金钱，我们将会为您提供免费保单体检服务，梳理您家庭拥有的保单保障责任，并形成《家庭综合风险管理报告》，帮助您最直观的了解目前家庭财富所面对的风险及管理缺口。 您将共 份合同委托交付于我为您进行保单整理，具体合同明细如下： 序号 保险公司 合同名称 保单号 我将于 年 月 日前完成您家庭保单的整理形成报告，并归还您所有的保险合同，感谢您对我的信