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保险合同特别约定条款的效力 原告：曹永明。 被告：中华联合财产保险股份有限公司上海分公司。 20XX年5月，原告在购买机动车时， 在保险代理有限公 司指导下，填写中华联合财产保险公司机动车辆综合保险投 保单，同时递交曹永明和曹琛的驾驶证。同年 5月31日，该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 被告签发保险单。保险单载明：被保险人为曹永明，使用性 质为营业，车辆损失险保险金额为人民币 85500元，第三者该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 责任险赔偿方式为人财兼有，赔偿限额为人民币 20XX00元。 保险单上打印有特别约定条款，共 6项条款，其中第1条注 明：每次事故赔偿，被保险人自负额为 500元。第5条注明： 本保险单载明的第三者责任险责任限额中的 40000元为强制该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 保险责任限额。第6条的内容与保险单印刷的明示告知部分 内容字迹重叠。保险基本条款之后，以粗体字载明“固定驾 驶人员优待特约条款”，内容为：“采用记名固定驾驶人员 投保的保险车辆发生保险事故时，经公司查实，发生保险事 故时的保险车辆驾驶人员与投保单中载明的记名固定驾驶 人员姓名、性别、驾驶证号不符的，本公司在计算赔款时将 对基本险和附加险增加 6%绝对免赔率。”保险责任期间， 卢某驾驶保险车辆发生交通事故，将案外人撞伤，经交警部 门认定，卢某承担全部责任。后经法院判决，卢某、曹永明 应赔偿案外人相关损失。曹永明依判决赔偿后，向被告公司 申请理赔，被告以肇事驾驶员为非保单特别约定的驾驶员为 由拒赔，故原告诉至法院，请求判令被告赔偿原告人民币元。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 原告认为，特别约定条款没有在投保单上出现过，是被 告在保险合同成立后自行在保险单上打印的，并非原、被告 协商一致的结果，故不能约束原告。特别约定条款第 6条与该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 保险单本身的印刷字重叠打印在一起，令投保人无法辨认， 而且，该条款属于免责条款，被告的打印方式没起到提示投 保人注意的作用，并且被告未以口头或书面方式向投保人作 出解释。因此，被告未依法对特别约定条款第 6条尽到明确该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 说明义务，该条款不产生法律效力。 被告辩称，为缴纳相对较低的保险费，原告投保时提出 投保车辆的司机仅为曹永明和曹琛两人，且递交了两人驾驶 证复印件，因此，被告在保单上打印了特别约定条款，其内 容为“指定曹永明（驾驶员姓名）和曹琛（驾驶员姓名）为本保 险车辆驾驶员，本保险车辆发生事故时，驾驶员为非以上列 明的两个驾驶员之一的，本保险人不承担保险责任”。保单 上的特别约定条款是经过原、被告双方协商一致的结果，对 投保人有约束力。而保险车辆恰是由非固定驾驶员驾车出险 的，故保险公司不予理赔。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 上海市黄浦区人民法院经审理认为：原、被告签订的保 险合同已经成立并生效，原、被告双方均应依保险合同条款该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 的约定行使权利，履行义务。打印在保险单上的特别约定条 款，字号大小及颜色均与保险单上其他印刷字体不同，原告 亦在签收保险单时进行阅读，故特别约定条款作为保险合同 的一部分，本应对原、被告产生约束力。但特别约定条款第 6条对固定驾驶虽进行的约定，系属保险人免责条款，保险 人将特别约定条款第 6条打印于保险单原有印刷条款之上， 造成字迹重叠，难以阅读，并且，被告亦无其他证据证明其 已通过口头或书面方式对该条款向投保人作明确说明，故法 院认为该特别约定条款对原、被告不产生约束力，被告应当 依照有效的保险合同条款对被告进行理赔。此外，原告作为 出租车的运营者，应知晓固定驾驶员对于出租车安全性的影 响，而且，原告在投保时递交了曹永明及曹琛的驾驶证，因 此，法院认定“固定驾驶人员优待特约条款”对原、被告双 方产生约束力，被告在计算理赔款时应对基本险和附加险增 加6%的绝对免赔率。同时，根据特别约定条款第 1条的约该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 定，对于事故理赔款，被保险人应自负 500元。基于上述分 析，对原告要求被告支付保险金人民币元的诉讼请求，应在 扣除被保险人自负 500元的基础上，再减除6%的免赔金额。 综上，依照保险法第十八条、第二十四条第一款之规定，判 决被告中华联合财产保险股份有限公司上海分公司应于本 判决生效之日起10日内向原告曹永明支付保险金人民币元。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 一审宣判后，原、被告均未上诉，本判决已生效。 在保险实务中，很大一部分保险合同，特别是财产保险 合同均存在特别约定条款，而本案的争议焦点恰恰涉及对的 认定。