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商业银行客户经理职责 商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的存贷 利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是 否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。下面 是小编收集的客户经理职责，希望大家认真学习 ! 客户需求调查与研究 : 一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户经理可 以不断提供行业动态信息 （ 如其他银行抢生意的花招、推出 的新产品等 ） 并反映客户实际需求。由于有时某银行推出新 的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其他银行学了其招数 （ 如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额 度时就没有在报上打广告 ） 。当然，要提高客户经理提供信 息的积极性，就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成 绩。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 客户选择与分析 : 现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供 5 个 客户（但不强求 ） 。 亲友及同事推荐。 特别是个人银行业务， 如信用卡业务。 再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较 快。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 报章、杂志、广告及其他媒体。香港银行要求客户经理 每天早上看报半小时，从新闻中找生意，部份银行要求客户 经理每天做所负责行业的剪报，以免客户经理浪费时间只看 娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总 机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及 相关银行业务简介过去。待 1-2 个小时后再打电话询问是否 收到传真，并由此打开话头，最后可以要求面见，这样做一 般效果不错。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有 全方位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 现在的趋势是：交叉式销售 ; 扩大收费业务比例，特别 是美资银行的中间业务收费收入高达 40%-50%，香港本地银该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 行该比例为 10%-30%，由于收费收入基本无风险，且不受资 本充足率限制，银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业 的发展方向 ; “一站式”服务，包括房地产放款业务、工商 贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还可以与个人 金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服 务。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 三、加强关系 先选出大户及重点户，排队探访。 较频繁地以电话方式与客户的财务部 / 会计部联系。 适当宴请客户，尤其是存款大户，在香港，宴请客户是 实报实销，但要进行额度控制。宴请结束后客户经理要写一 个简单的报告， 说明与谁吃饭， 关系如何、 宴请目的等内容。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 积极肩负起沟通桥梁的作用，协调各部门关系，为客户 解决操作上的困难。 适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通 融权限，层次越高，通融权限越大，但不能让客户知道银行 客户经理有通融权限，更不能让客户知道这个通融权有多大。 客户经理对通融权的使用也要富有技巧性，如即使马上就能 答复客户的通融权，也不能立即同意，最好让客户感到客户 经理是经过千方百计争取才把客户的通融要求解决的，否则 通融在客户看来没有什么价值，这叫“美丽的谎言” 。一般 来讲，在香港，客户 90%的通融要求可以在客户经理区域中 心负责人处得以解决，对总部的冲击相对较小。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 客户经理在客户提出授信申请时的角色是： 资料准备 +撰写授信申请书 +解答提问 优点：更容易反映客户的实际资信 ; 省时; 培养客户经理 之分析能力。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 缺点：可能分析欠缺客观 （ 如隐恶扬善，刻意不知道 ）; 摊薄推广业务时间。 资料准备 +解答提问 授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功能外不能直 接面对客户。花旗银行采用该模式，这是目前客户经理角色 的发展方向。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 优点：内容更为客观 ; 客户经理有更多时间推广业务。 缺点：需要较多时间让撰写员了解客户实际的情况 ; 提 高客户经理分析能力的速度较慢 ; 不是一条龙服务，与客户 的关系不够密切，整个办理时间较长。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 若贷款监控工作做得不好或不够而引起呆坏账出现，客 户经理是需要承担部份责任的。其中突击探访非常重要。如 有的客户经理通过突击探访发现一个做远期信用证贴现的 大客户工作时间办公室无人上班，打电话却有人接，推测该 公司可能有问题，通过发提单到船公司证实提单是假的，从 而及时采取预防措施避免了一场大的损失。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 客户经理时