一、柳州市区农村信用合作联社“保兑仓”业务管理办法.docVIP

一、xx银行“非控货保兑仓”业务管理办法 第一章 基本规定 第一条 为了发挥全行的资源和网络优势，实现对重点客户产业链深度营销，建立银行长期稳定的优质客户群体，依据我国相关法律和银行有关管理制度，特制订本管理办法。 第二条 “非控货保兑仓”业务是指以银行信用为载体，以银行授信产品为结算工具，并以卖方退款承诺方式对授信敞口作为担保措施，由银行向买方提供授信定向用于向卖方购买商品，xx银行根据买方交存的保证金通知卖方（或仓储监管机构）发运/释放货物的一种特定供应链融资业务模式。 第三条 “保兑仓”业务适用于核心企业作为卖方采用经销商分层销售体系，并对买方具备强大的控制能力，对产品具有较强调剂销售能力的销售模式。 第四条 “保兑仓”业务特征 1、典型的“1＋N”业务模式，1为卖方核心企业（包括生产厂商或其附属的专业销售公司或特大型综合贸易企业）， N是卖方指定的买方，相互间具有稳定的购销关系。 2、卖方承担不发货退款或所销售产品退款责任，并通过签署书面协议（即“保兑仓”业务协议）的形式进行明确。退款条件应当是仅凭xx银行通知形式。 3、卖方的退款或退款额度纳入银行对其统一授信管理范围。 4、无论在“保兑仓”业务项下对买方采用双额度管理还是单一额度管理的方式，所有买方的授信额度总和不得大于银行给予卖方在“保兑仓”业务项下的授信总额。 5、“保兑仓”业务的买方原则上由卖方推荐并提出相关的额度建议，银行对买方的授信不得超过卖方所推荐的额度。 第五条 “保兑仓”业务模式 模式一：全额退款（即三方保兑仓） 是以xx银行授信产品为结算工具，卖方对未向买方销售发运的商品承担退款责任作为担保措施，银行向买方提供授信定向用于向卖方购买货物，并委托卖方管控货物,随着买方缴存保证金、卖方根据银行指示向买方发货一种特定供应链融资业务模式。 特点：银行授信金额 = 卖方退款金额 + 买方提供保证金 协议文本：《xx银行“保兑仓”业务三方协议》（简称“三方协议”，见附件一） 第六条“保兑仓”主要业务部门职责 1、银行公司业务部 “保兑仓”业务产品管理部门，其主要职责为： （1）制订“保兑仓”业务管理办法与相关操作规程； （2）建立“保兑仓”业务专业产品经理团队及进行相关的培训，跟踪客户市场变化，研究业务发展方向，进行“保兑仓”业务产品升级和创新； （3）拟定“保兑仓”业务发展规划，确定业务重点拓展的行业与地区，组织协助和协调分行进行客户营销和产品推广； （4）对分行报送的非标准“保兑仓”业务方案进行审批； （5）对业务开展和执行情况进行检查，对主办行和协办行在业务执行中遇到的问题及时处理。 （6）根据客户管理的分工，公司业务部应密切协作，共同营销，构建核心企业“保兑仓”业务网络，主导/引导分行对重点核心客户的营销； （7）对分行围绕卖方核心企业所制定的涵盖“保兑仓”业务的金融服务方案或/及实行单一额度管理的“保兑仓”业务方案进行审批； （8）对实行单一额度管理的“保兑仓”业务，直接审核确定买方的授信额度，或授权主办行公司业务部直接审核确定买方的授信额度； （9）对银行直接管理的“保兑仓”网络的卖方退款担保额度进行控管和切分。 （10）对“保兑仓”业务网络的运行情况进行跟踪管理。 2、分行公司业务部 （1）根据“保兑仓”业务管理办法及相关业务批复，对本银行“保兑仓”具体业务进行操作与台账管理； （2）开展“保兑仓”业务营销及产品拓展，提出调整、优化产品组合，创新业务产品意见和建议； （3）对本银行标准“保兑仓”业务出具业务审查意见； （4）负责对客户经理进行“保兑仓”业务产品培训； （5）加强与分行公司业务部的协作与沟通，及时反馈“保兑仓”业务运行中的情况，落实相关管理要求和提出工作建议，共同提高保兑仓业务的网络运行效益及效率。 其中主办行公司业务部还需承担： （1）协助了解卖方的业务需求，设计相应的“保兑仓”业务服务方案； （2）发挥信息渠道作用，及时向银行通报卖方“保兑仓”业务开展情况及网络运行情况等相关信息； （3）沟通买卖双方业务往来，指导和协助各协办行“保兑仓”业务的开展。 其中协办行公司业务部还需承担： （1）配合主办行进行相关“保兑仓”业务的对账，并对需要进行货物管控的业务进行货物、仓单的监督及对帐工作，确保帐、货、单相符； （2）主动与主办行、银行加强信息沟通，及时反馈网络运行情况、存在问题和建议。 4、分行公司业务部门 （1）负责“保兑仓”业务卖方核心企业的选取、市场拓展及客户营销，构建相应的“保兑仓”业务网络； （2）负责对“保兑仓”业务与卖方核心企业的合作模式、业务方案及授信调查，并按银行