刘静-私人银行概述和客户需求分析报告材料.pdf

实用标准文案 1.请分析上榜富人的结构和分布的行业 1.根据 2012 年中国建设银行和波士顿咨询公司开展的高净值客户调研结果， 分析得出： （1 ）分析中国富人职业分布特点。 高净值客户在职业分布上前五位依次是企业主（包 括创业家、企业家） 、职业经理人（国企高管、其他企业高管、白领和金领） 、其他、全职太 太、其他专业人才（如律师、医生等） 。 ①其中位居首位的“企业主”占比超过一半（达 56% ），是第二名“职业经理人”的 4 倍，说明中国富人大多是改革开放后（近 35 年）创立自己的企业获取第一桶金，属于“创 一代”或“富一代” ，少数企业主开始资产传承，由“富二代”接手企业。 ②中国经济的高速发展推动了价值企业的蓬勃发展， 企业所有者与专业经营者的分离更 催生了大批金领、白领高级人才，是仅次于“企业主”的第二梯队，占比 14% 。 ③中国传统的“男主外、女主内”的思想，以及女性细致、认真的特点，决定了家庭资 产投资集中在妻子手中， 在收入丰厚的高收入家庭中， 全职太太更承担了绝大多数的家庭事 务工作（包括家庭资产投资） ，在波士顿的调研中达到 7% 的比例。 （2 ）结合我行情况验证调研结果。 从南京银行的高端客户结构看，基本与波士顿公司 调研结果相同， 南京银行的营业网点集中在长三角及北京、 上海等超大型城市， 各地区高净 值家庭均超 10 万人 （波士顿 2012 年调研结果） ，是高端客户资源最集中的地区； 南京银行 以“小微企业贷款”为主打业务，在几年小企业经营推广中，已积累了良好的声誉、创新的 产品和服务，也具备了相当数量的小企业客户。 2.2012 年 9 月，胡润公布了中国 1000 位顶级富豪名单，其平均财富达 8.6 亿美元。 排在首位的是饮料业的宗庆后，财富约 126 亿美元。 3 周后， 《福布斯》发布了内地前 100 位富豪年度榜单，宗再次排在首位，财富估计为 100 亿美元。现在《福布斯》杂志将关注 的焦点转向了财富阶梯的下一级， 称去年流动资产在 10 万至 100 万美元的中国人达到 1026 精彩文档 实用标准文案 万，今年将超过 1200 万。 其研究报告说， 其中超过 1/3 出生于上世纪 70 年代，他们从事的三个主要行业为金融、 贸易和制造业。在接受调查的受访者中，有 3/4 表示没有移民的打算，但有同样比例的人 表示希望送孩子出国读书。美国是他们的第一选择。 《福布斯》说，到去年年底，内地私人可投资资本共计 83.1 万亿元，比 2011 年增长 13.7% 。该杂志调查了符合可投资资产标准的 1196 人。大众富裕阶层的资产主要来源于工 资、奖金和投资收入；他们最喜爱的投资渠道是理财产品、股票和房地产。男性约占 55% ， 一半以上为本科毕业，平均可支配资产为 133 万元。 《福布斯》说，约 54% 的受访者家庭年收入为 11 万元至 50 万元， 27% 拥有收入 51 万元至 100 万元， 14% 收入为 100 万元至 500 万元。 2/3 的受访者表示， 他们的年度家庭开支