私人银行业务培训课件讲义资料.ppt

LOGO LOGO 私人银行业务 什么是私人银行业务 1 私人银行业务的发展 2 私人银行业务在中国 3 什么是私人银行业务 2005年中国银监会曾针对私人银行业务做如下解释：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”??? 私人银行业务的发展 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净值客户提供产品和服务的金融业务。 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行巨头主要集中在欧洲和美国。 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信贷。 私人银行业务的发展 瑞银集团(UBS) 正式成立于1998年6月，总部设在苏黎世，是世界私人银行业务的头号巨头。集团拥有超过140年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络；在美国，瑞银是最大的私人银行之一。 瑞银私人银行业务主要是为高端客户提供量身订造的全面服务，业务涵盖资产管理到遗产规划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。 私人银行业务的发展 瑞银集团的成功 2005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出了很好的注脚，即：“同一个信念，同一个团队，同一个目标，同一个UBS (One belief, One team, One focus, now, One UBS)” 从表面看，这只是瑞士联合银行集团的一个形象广告或品牌战略。但是，对瑞士联合银行集团的发展历史进行分析，我们会发现，“四个一工程”是瑞士联合银行集团的成功之道。 私人银行业务的发展 合理的经营管理 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力，善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。 服务创造价值 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求设计整体的个性化解决方案。 私人银行业务的发展 注重团队建设 瑞银的客户服务团队分为三个不同的层面：客户经理团（Relationship Manager and Assistants）、财富经理团（Specialist）、专家团队（Experts）。三个团队密切配合，在统一的服务流程控制下，客户将得到“尽善尽美”的服务体验。 私人银行业务的发展 严格的风险管理 瑞银集团近几年的成功，与它对风险的严格管理和控制密不可分，其对待风险“就像白发老太太一样谨慎小心”。在客户取舍上，瑞银集团重点拓展高净值(HNW)客户，即不止是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。　 BACK　　　 私人银行业务在中国 我国最早开办私人银行的机构是2005年在上海开业的瑞银，随后是2006年3月在上海开业的花旗私人银行。 2007年3月28日，中国银行和苏格兰皇家银行在北京和上海合作推出了私人银行业务，同年8月，招商银行在深圳成立了私人银行中心，随后中信、民生、交行、工行和建行等国内商业银行以及汇丰、渣打等多家外资银行纷纷在国内推出私人银行业务。 ? 私人银行业务在中国 国内商业银行在相继完成股该上市后，面临着改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的要求，优化客户、资产、收入结构，发展私人银行业务成为必然趋势。 私人银行业务在中国 招商银行 2005年4月11日，招商银行“财富管理账户”正式面市。传承招行一贯“鼠标+水泥”模式的营销理念，它将银行卡、账户管理、资金高度等业务事例在一个账户上，并突出了综合投资理财的服务功能。“财富账户”更深的目的是借整合证券、基金、保险等销售渠道之机，使客户的资金发生战略性转移，并抢占客户现金管理及金融投资业务的主导权。 私人银行业务在中国 2010年2月8日，从《欧洲货币》杂志再传喜讯：招商银行私人银行在 “最佳私人银行与财富管理”年度评选中，连续两年蝉联“中国区最佳私人银行”大奖。这是私人银行业务在中国区的唯一一个综合性奖项，这一金融同业和专业机构互评的评选结果，体现了国际权威媒体和国内业界的充分认可，也充分体现了招商银行私人银行的专业性和品牌优势。 私人银行业务在中国 招商银行于2007年8月正式推出专为资产在1000万以上的高端客户提供理财服务的私人银行。 “1+N”专家团队遵循严谨的“螺旋提升四步工作法”，为高资产客户提供专业的投资建议，同时国内领先的开放式产品平台，为客户提供更多的另类产品的投资机