银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别4教学提纲.ppt

反洗钱宣传和培训 根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划 利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传活动； 积极配合人民银行组织的反洗钱宣传、培训活动； 有宣传、培训的文字或音像、图像等记录； 反洗钱宣传和培训 培训效果应达到： 管理层反洗钱意识到位、措施得力 相关人员具备相应的反洗钱意识、技能 临柜人员和交易报告人员明确大额交易、可疑交易、可疑行为标准、报送流程等规定 临柜人员知晓客户身份识别相关规定和要求； 档案管理人员是否知晓客户身份资料及交易记录保存相关规定和要求。 配合反洗钱调查 配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存有关文件、资料； 如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相关的文件和资料； 不得拒绝和阻碍。不得以明示 ( 拒绝 ) 或默示 ( 阻碍 ) 的方式不履行配合调查义务。 反洗钱保密 对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供； 对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员提供； 对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采取相应的保密措施。 其他义务 对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监督管理等发现的问题应及时整改； 本单位、本系统辖内发生的反洗钱工作重大事项应及时向人民银行报告； 积极配合、落实人民银行组织、部署的反洗钱阶段性、专项性、应急性以及临时性工作。 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 思想认识方面 缺乏大局意识和对反洗钱形势的敏锐判断，对金融机构开展反洗钱工作是维护经济金融安全、依法合规经营及防范风险的必要性和重要性认识不够，依法履职的意识淡薄，反洗钱法律规章制度陆续颁布实施后，没有尽快将思想认识统一到法的要求上来，未及时根据反洗钱工作需要建立完善工作体系。（对新疆严峻的反洗钱形势认识不到位） 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 组织体系方面 反洗钱组织架构不完整，牵头部门、相关部门职责不明确，岗位人员不落实，人员更换频繁，工作脱节，新上岗人员缺乏基本知识与技能；反洗钱技术、措施的保障支持系统不健全； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 工作部署方面 反洗钱工作的组织推动力不够，无反洗钱领导小组研究、部署反洗钱工作的相关记录或资料； 反洗钱工作的落实薄弱，无反洗钱工作牵头部门和内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和协调沟通有关情况的记录或资料； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 制度体系建设方面 制定的反洗钱内部控制制度未能全面反映反洗钱法律、规章和规范性文件对金融机构的履行义务的要求,制度不完善； 未制定反洗钱内控制度执行情况监督检查制度； 未将反恐融资内容纳入相关内控制度； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 制度体系建设方面 代理业务未明确双方在客户身份识别方面的职责， 未对客户或账户划分风险等级； 未按要求开展反洗钱工作自查并向人行报送检查工作报告； 制定、更新反洗钱内控制度未按要求报人民银行； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 为身份资料不全的客户开立账户； 留存客户身份信息不完整； 办理代理取款业务时未登记代理人的姓名和身份证件号码； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 办理批量存款业务时未留存客户身份证明文件复印件; 单位客户或个人客户的“身份基本信息”构成要素登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”构成要素进行修订、补充； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告； 对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、分析、识别、报告； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题 客户身份识别与身份资料及