银行类金融机构17068讲课教案.ppt

货币银行学 第三篇 金融机构 第八章 银行类金融机构 一.本章的主要内容与结构安排 银行类金融机构 商业银行的组织形式与经营管理 银行的产生发展及其种类 政策性银行 银行的产生 银行类金融机构的种类 商业银行的组织形式 商业银行的经营体制 商业银行的主要业务 商业银行的业务经营原则与理论演变 商业银行的风险管理 中国的政策性银行及其主要业务 信用合作社种类 信用合作机构 政策性银行的作用及其种类 信用合作机构的概念与作用 二、若干基本概念的识记 ●专业银行（specialized bank ）：指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。 ◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行; 二、若干基本概念的识记 ●商业银行（commercial bank ）：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。 二、若干基本概念的识记 ●总分行制（branch banking system ）：银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 ●单一银行制（unit banking system ）：也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。 二、若干基本概念的识记 ●控股公司制（share holding banking system ）：指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 ●连锁银行制（chains banking system ）：指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 二、若干基本概念的识记 ●表外业务（off-balance sheet business ）：商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。 ●中间业务（middleman business ）：指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。 二、若干基本概念的识记 ●回购协议：交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式。 ●信贷承诺（credit commitment ）：银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。 二、若干基本概念的识记 ●票据发行便利（note issuance facility ）：银行同意票据发行人在一定期限内发 行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。 三、需要重点把握和理解的几个问题 （一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险等等。 * *