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借款合同纠纷案件司法建议书 县信用联社： 最近，我们对今年以来信用社起诉的借款合同案件特别是信用社败诉的案 件进行了调查分析，目的是从审理案件角度，找出你社在签订、履行合同以及 诉讼过程中应注意的问题，并向你社提出一点建议，这些建议如能被采纳并能 收到一点效果，我们将不胜欣慰。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 一、借款人、保证人主体方面存在的问题 合同主体存在缺陷是导致合同无效，甚至信用社败诉的最常见原因。从今 年以来审理的案件来看，合同主体缺陷主要表现在两个方面：该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 1、非自然人的法人、组织作为借款人或担保人签订合同时未提供营业执 照。无营业执照的“法人”、组织（如乡镇财政所、农经站、未申领营业执照 的煤矿等）无资格从事民事活动，其签订的合同无法律约束力。实践中一旦出 现这种合同，往往难以确定责任主体，且证明难度大。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：严格审查借款人、担保人的资格，除自然人签订合同时必须提供身 份证明外，法人、组织签订合同必须提供经年检有效的营业执照。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 2、合同载明地址与实际地址不符。这个问题主要表现在自然人作为借款人 或担保人上。如借款合同或担保合同中写的地址是杨庄镇某村的，但在诉讼中 却发现该人实际是石桥镇某村的，或者是鲁山的。查明当事人身份是诉讼的前 提，上例中从法律上应认为二者不是同一人，严格来讲属被告不明确，以民诉 法第 108 条之规定，后果是裁定驳回原告的起诉。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：提高信贷员的法律意识和职业道德，签订合同时查明对方身份。 3、合同当事人既未亲自签订合同，亦无委托书。诉讼中借款人或担保人不 承认借款或担保的现象屡见不鲜，比如某社诉许某、赵某一案，可能是担保人 赵某自己拿着许某的身份证办理的借款手续，诉讼中许某不承认自己签合同， 由于赵某下落不明，信用社因无法证明谁是行为人而败诉。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：加强对信贷员的责任心教育，在签订合同时，一定要让借款人或担 保人亲自在合同上签字，无法亲自在合同上签字的，应有有效的委托书，避免 留下类似的后遗症。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 二、时效、期间方面存在的问题 超诉讼时效案件依然存在，因超诉讼时效、担保人脱保，在立案、审理时 请求“通融”的现象并不罕见。这是一个老问题了，其成因、危害和后果无须 再谈。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：一是要进一步健全制约机制，加强内部监督。二是信贷员、基层社 不要回避问题，发现问题要及时处理，争取主动。三是摒弃拖拉工作作风。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 三、合同履行中存在的问题 个别案件，信用社履行合同的手续不完善、还没有严格按照合同的约定履 行。常见的是借款人是甲，而误将款交付给乙； 款未直接交付借款人，受借款人委托处分借款但无委托手续。如翟 xx 借款一 案，借款人是翟XX，担保人是牛XX，合同的签订没有任何问题，只是最后该社 在履行合同时，认为翟XX与牛XX是夫妻，所以没有把款交付翟XX，而是把款 交付给了牛XX，诉讼中当事人提供证据证明贷款时双方就已离婚，引起了不必 要的纠纷。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：真正树立严格依法履行意识，摒弃按“理”办事的习惯。在日常工 作中，一定要严格依法放贷，严格遵守合同的约定。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 四、诉讼程序方面存在的问题 1、 个别代理人有时出庭不及时。 2、 格式化诉状的使用太机械。格式化诉状的使用给工作人员带来了一定的 方便，减轻了劳动强度，但是个别社在使用中太机械、太死板，没有考虑格式 诉状所未能涵盖的内容，这样既不严肃，又不利于保护原告的合法权利。 建议：单笔无其他特别情况的贷款，起诉时可以使用格式化诉状；二笔以上贷 款合并起诉或有其它特别情况时，不宜使用格式化诉状。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 3、 随意变更诉讼请求。《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第三 款规定：“当事人增加、变更请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提 出。”该规定施行前，法律对当事人在诉讼过程变更诉讼请求是没有限制的， 该规定施行后当事人增加、变更请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前 提出。诉讼中还有随意变更诉讼请求的现象，应引起足够的重视。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 建议：转变诉讼观念，起诉时弄准被告和诉讼请求。