新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍投资理财.ppt

30 产品信息库结构 ? 设计构想 ? 建立及维护全行产品库 ? 产品档结构内容主要包含： ? 产品主档：产品主档内容字 段，包含所有产品的共通信 息 ? 产品描述档：针对每一类产 品，会有其特有的产品字段 说明；例如基金或债券类， 均各有专属产品特性说明字 段 ? 产品文件：整合所有该产品 相关文件 ? 效益：全行产品以及产品相关的 文件均可以在一个地方全部查阅 。 产品主档 分类： - 资产类别 - 产品类别 - 产品细类 （资产类别 + 产品类别） 风险相关： - 产品风险 - 销售地区 销售相关： - 销售期间 - 是否销售 其他产品相关共通数据 产品描述档 个产品类别 ( 例如：基金、 债券 ) 特有的结构化描述 内容 产品设定档 比较基准 非结构化描述 产品描述文档 产品结构 产品信息文档 投资标的、投资区域 投资理财 0 我行私人银行业务发展的思考 中台：高效的运营管理模式 后台：强大的产品创新支持 问题 分析 与 创新 建议 总体分析与规划 前台：一流的财富管理系统 投资理财 1 投 资 理 财 产 品 体 系 结 构 图 投资理财 2 投 资 理 财 主 要 产 品 投资理财 3 ? 投资理财产品（除凭证式国债外）的系统实现方式 都遵循相同的处理模式：业务逻辑与控制流程在各 自系统内完成；帐务处理与资金清算利用借记卡系 统已有的功能来完成。 ? 投资理财产品所属系统大多数早期在开放式平台上 实现，没有共享核心银行系统提供的 CIF 信息、凭 证管理信息等公共模块，各个系统相互之间比较独 立 。 实现 方式 投资理财 4 投 资 理 财 产 品 及 系 统 投资理财 5 问题分析 ? 缺乏统一规划，产品涉及的系统和平台较多 ? 所有理财产品缺乏统一规划，几乎每个理财产品都是一个自成体 系的系统，这些系统之间缺乏必要的联系，而且每个系统运用的 开发平台也不完全相同。 ? 分层设计思想没有得到落实 ? 虽然 ABIS 系统使用了分层设计思想，但距离 IBM 金融产品 IFW 模型 的要求还有一定距离，而且这种设计思想在 ABIS 之外的理财产品 上没有得到体现。 ? 没有建立起统一的产品库 ? 没有建立统一产品信息库，缺乏统一分类标准、编码规则以及管 理机制。 ? 产品设计没有兼顾到外围管理系统数据采集与数据分析的 需要 投资理财 6 财富管理体系 整体规划 前台： 面向不同客户群体建立领先同业 的私人银行管理系统与适应农业银 行零售客户群体需要的财富财富管 理系统 (CFE) 基础 : 核心银行系统、 PCRM 中台： 建立信息管理机制并依据市场状况 与理财模型对不同类别投资理财产品 动态测算产品或产品组合的风险收益特性 后台： 通过对采集的客户需求分析，在 产品辅助设计平台上快速完成理财 产品创新设计与生产的过程 配置 : 资产类别 投资策略 管理流程 表达对市场的理解，传达专业价值主张 投资理财 7 我行私人银行业务发展的思考 中台：高效的运营管理模式 后台：强大的产品创新支持 问题 分析 与 创新 建议 前台：一流的财富管理系统 总体分析与规划 投资理财 8 中国农业银行个人优质客户管理系统（简称 PCRM ）是为满足个人业务发展需要 , 并在全行范围内推广应用 个人贵宾客户管理，更好地促进相关业务系统的整合， 积极拓展个人客户而开发的一套用于发现、管理和营销 个人优质客户的管理信息系统。 PCRM 系统介绍 投资理财 9 营销工作 智能化、 知识化 人性化 谁是你的客户， 谁是你最好的 客户 客户使用产品情况 向客户营销哪些产品 不同的客户群体， 进行批量营销。 目标客户进 行跟踪服务 量身定做 贵宾服务 提供强力的 营销工具 提供渠道和载体， 为营销团队提供协 作性平台 PCRM P C R M 系 统 产 生 背 景 投资理财 10 P C R M 系 统 主 要 功 能 投资理财 11 ? 我的主页 ? 市场细分 ? 营销支持 ? 业绩考核 ? 专业管理 ? 信息维护 主 管 用 户 投资理财 12 2 3 1 进一步明确系 统功能定位 , 重 点提供客户识 别、评价、统 计分析以及用 户管理等方面 的功能。 依据财富管理 的要求，增加 核心银行系统 数据采集的范 围与数据处理 的深度。 改变过去以省 域分行为中心 的分布式数据 处理模式，形 成农业银行集 中的财富管理 数据仓库。 PCRM 系统优化内容 投资理财 13 投资理财 14 资 产 负 债 表 投资理财 15 财务诊断分析 投资理财 16 单 目 标 规 划 — 财 务 规 划 + 产 品 套 餐 投资理财 17 以规划为基础实现产品销售 投资理财 18 部分 PCRM 系统功能 财富管理基础