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我国商业银行个人理财的业务发展的现状及对策 提 纲 一、 商业银行个人理财业务概述 （一）个人理财的基本概念 （二）个人理财业务的分类 二、我国商业银行个人理财业务发展现状 （一）理财市场发展势头强劲 （二）理财产品种类逐渐增加 （三）产品期限呈现短期化趋势 三、我国商业银行商业银行个人理财业务中存在的问题 （一）个人理财产品单一 （二）金融分业经营 （三）专业理财人员缺乏 （四）营销宣传渠道单一 四、我国商业银行开展个人理财业务的制约因素分析 （一）个人理财相关政策落后于当前形势发展 （二）复合型金融人才严重短缺 （三）理财产品的创新落后于市场需求 五、我国商业银行开展个人理财业务对策 （一）产品创新，满足个人金融产品盈利市场需求发展 （二）产品分销渠道的创新，建立畅通的现代化个人理财分销渠道 （三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求 （四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立 六、我国商业银行个人理财业务发展前景 参考文献 我国商业银行个人理财的业务发展的现状及对策 内容摘要：近年来，我国几家著名银行，如工商银行、中信银行等，相继为广大消费市场提供了多种个人理财项目服务，原本广大的消费市场逐渐被分割出来，各大商业银行在个人理财项目服务方面的竞争愈来愈激烈。如何面对激烈地市场竞争是我国商业银行个人理财业务长远发展必须考虑的事情。本文对我国商业银行个人理财业务发展现状进行了剖析，认为我国商业银行商业银行个人理财业务中存在一下几个问题：（一）个人理财产品单一、（二）金融分业经营、（三）专业理财人员缺乏、（四）营销宣传渠道单一。本文认为个人理财相关政策落后于当前形势发展、复合型金融人才严重短缺、理财产品的创新落后于市场需求这三条因素制约了我国商业银行个人理财业务的发展。我国商业银行开展个人理财业务可以从以下几个方面展开：（一）产品创新，满足个人金融产品盈利市场需求发展、（二）产品分销渠道的创新，建立畅通的现代化个人理财分销渠道、（三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求、（四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立。 关键词：商业银行 个人理财 制约因素 改善措施 　　2014年上半年银行理财产品排名出炉，排名第一的是有杭州银行发行的“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第813期预约39天型（北京分行专属）；屈居第二的是是浙商银行发行的“永乐理财”2014年第45期人民币理财产品B。其中“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第813期预约39天型（北京分行专属），年收益达6.3%。2013年底以来个人人民币理财的市场规模快速达到了一千三百多亿。这些数据表明我国个人理财业务正在稳步发展，但是个人理财业务越来越离不开科技的支持，个人理财业务必须借助先进网络平台和个人信用体系建设成果，不断提高产品科技服务水平，而国内银行在个人理财业务的发展上依旧任重道远！ 一、 商业银行个人理财业务概述 （一）个人理财的基本概念 　　个人理财，是个人收入，资产，在此基础上完成责任和其他数据的分析，根据风险和承受能力的个人喜好，结合预定目标使用的住房投资，收集，外汇，证券，保险，资产负债管理储蓄和其他手段，手头资金合理安排，最终达到价值的资产的最大范围在接受个人风险。 　　通常，财富的积累往往需要一个较为漫长的过程，但是融资这一手段可以让我们的财富从零开始迅速加速。进入第二十一年代，竞争更加激烈，国民经济的高速增长，人民收入的不断提高，进入了“小康”的消费水平，而闲置的现金盈余的数量也越来越多，消费不再局限于直接消费，从原来的“紧急”和“老年”逐渐成为“资产损益”功能的基金手中，它将会更优秀，更高端的消费水平在未来获得。 （二）个人理财业务的分类 商业银行按照业务管理的方式划分个人理财服务项目，即理财顾问服务项目和综合理财服务项目。 理财顾问服务 商业银行根据客户的实际情况，为客户的财务状况进行分析，并有针对性地提出专业性的规划和建议，为客户提供一些个人理财产品和服务。 综合理财服务 商业银行在为客户提供相应的理财顾问服务的基础上，在客户完成委托和授权的前提下，与客户针对投资计划及方案进行讨论，并且最终按照商定的投资计划及方案，继续客户的投资、理财等一系列项目服务。 二、我国商业银行个人理财业务发展现状 （一）理财市场发展势头强劲 　 2014年1月份，银行理财产品的发行量保持高位，与去年12月份相比有小幅回落。本月，股份制银行明显在一系列理财产品上投入了更多，其中，民生银行、平安银行、浦发银行、广