银行货押台帐格式及管理要求.docVIP

货押台帐管理要求 货押台帐是货押业务主要的管理信息来源，是货押额度授信要求、使用状况和操作流程环节的具体反映，也是相关业务审查、统计分析和贷后检查的重要依据。为了规范货押业务的管理，充分发挥台帐的各项功能，现将新货押台帐格式下发，并将台帐的结构、填写说明和管理要求规定如下： 台帐结构：台帐由表头和表内两部分构成。表头部分登记 货押业务授信额度的批复内容、操作条件和方案要点，由二十六个登记要素组成。表内部分由二十二个登记栏目组成，登记内容为额度下单笔业务操作信息，如银承或信用证的开立（贷款的发放）、入库和赎单等。 填写说明： （一）表头部分： 1、台帐中所有涉及企业名称的栏目必须填写企业名称的全称， 不能使用简称或擅自增减字数。 2、所属行业的填写以质押物所属的行业为依据，行业范围以 《2008 年对公信贷投向行业组合限额表》中的“行业类别”栏所列出的27个行业类别为准，目前我行质押物的所属行业分类如下： （1）钢铁：包含螺纹钢、线材、圆钢、拉丝材、板材、型材、 铁精粉、铁矿粉、铁矿砂、钢坯、带钢、卷板、钢管、焊管、镀锌板、冷轧板等黑色金属及其矿产品； （2）有色金属：包含电解铝、锌锭、铝母线、合金棒、铝锭、 铝棒、铝型材等有色金属及其矿产品； （3）煤炭：包含焦炭、原煤、精煤等； （4）造纸：包含各类纸张、纸浆等造纸用原材料和产成品； （5）石油：包含各类原油及成品油； （6）化工：包含化肥、己内酰胺、丁烷、沥青等化工原料； （7）食品饮料：包含大豆、玉米、花生、食用油、油菜籽等； （8）交通运输设备：包含轮胎、汽车等； （9）建材：包含胶合板、水泥等建材； （10）纺织服装：包含棉花等； （11）其他：指无法划入上述十类的质押物的行业类别，如：手 机、橡胶、木材等。 3、“质押物”一栏须按照批复的内容详尽的填写质押物的种类规 格，避免泛化和模糊化，以便于对照核实授信企业实际提供的质押物有无超出我行审定的范围。 4、货押业务实行双额度管理，表头中“授信额度”为含保证金 的额度，“敞口额度”为不含保证金的额度，如：授信额度为2000万，保证金比例为30%，则敞口额度为1400万。 5、“保证金比例”和“质押率”为两个单独的概念，应分别按照批复的内容填写（常见错误：保证金比例+质押率=100%），两者间无直接的演算关系。 6、“授信种类”指放款方式，如：银行承兑汇票、贷款、信用证等。 7、“操作模式”分为现货模式和未来货权模式，在额度以未来货权模式操作时，还应填写“未来货权供应商”、“是否回购”和“发货期”三栏，其中“发货期”指自放款日至对应货物确认出质之日的期限；如果质押物是标准仓单，在操作模式中应填写“现货模式（标准仓单）”。 8、“监管模式”分为静态监管和动态监管（动态监管即通常所说的以货换货监管方式）（标准仓单应用静态监管）。 9、“监管方”指履行监管义务的仓库，但如果是标准仓单质押，监管方为办理标准仓单过户的交易所名称，而非期货经纪公司；“仓储地点”指质押物实际存放地点，在第三方输出监管方式时，“监管方”的地点与“仓储地点”是不一致的，切忌混淆；标准仓单质押时仓储地点不用填写。 10、“盯市依据”不一定包含在授信额度批复的内容中，但作为表内盯市价格的来源渠道应列明在表头中，以保证盯市操作的可查性和连贯性。 11、“警戒线”指应出具《价格预警/异常变动通知单》提请客户经理及相关业务人员高度关注价格走向的质押物的价格跌幅，计算公式为：（下跌后的价格—出质时核定的价格）/出质时核定的价格，一般为5%； “平仓线”指应出具《补款/补货通知单》通知客户补充保证金或质押物，或偿还部分授信以使质押率下降到规定水平的质押率的上升幅度，计算公式为：[单笔业务实际敞口金额/（对应质押物库存数量*盯市价格）]—规定质押率，一般为10%； “警戒线”和“平仓线”均为升幅或跌幅的百分比，但应区别计算，“警戒线”指价格的跌幅，“平仓线”指质押率的升幅。 12、批复中如有其他规定和要求，在“其他授信条件”栏中反映。 （二）表内部分： 1、“出账日期”指单笔放款的起止日期。 2、“授信金额”为客户每次放款或开票的金额，该授信金额包括保证金。 3、“合同号”指单笔放款的合同编号。 4、“初始保证金”指客户使用授信额度时存入的保证金，短期贷款没有保证金，初始保证金应当按照设定的保证金比例存入（不得少于该比例）；如果客户提供存单质押作为初始保证金，其存单本金也应以设定的保证金比例为底线。 5、“追加保证金”指客户打款赎货或者打款赎单时存入的保证金， 若客户多次赎货应按时间顺序增加行数，在对应栏目输入每次打款的金额、日期及赎货的数量、价值和赎货日期。 6、“入帐时间”指追加的保证金存入的日期。 7、风险敞口=单笔授信金额—初始保证金—单笔累计追加保证 金，该敞