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— 欢迎下载 家庭理财规划（3） — 欢迎下载 西南财经大学天府学院 2013级《理财规划》作业 题目： 家庭理财规划 班级： 2013级本科教学2 班 组员姓名： 冯瑞 罗灵 段苏 徐永 完成时间： 2016年6月20日  一、理财目标规划 （一）家庭信息 表1-1家庭信息表 家庭情况 家庭成员 当前年龄 职业 健康状况 冯瑞雪（父亲） 33 外企员工 健康 段苏晏（母亲） 31 白领 健康 徐永苗（女儿） 4 健康 罗灵娜（老人） 60 退休 健康 资产状况 拥有一套100平米价值500000元的房产，拥有活期存款5000元，定期存款50000元。 负债情况 房屋按揭贷款350000元。 收入情况 父亲9000元/月，母亲5000元/月，老人退休金2000元/月。 支出情况 家庭每月的基本开销为3958元。 保障情况 参加了医疗保险，社会保险和失业保险。 （二）家庭收支表 1、家庭每月收支状况 表1-2家庭每月收支状况 单位：元 月收入 金额 月支出 金额 父亲收入 9000 物业费 200 母亲收入 5000 交通费 300 老人收入 2000 食品杂货 4000 房租/房屋抵押贷款 1985.19 有线电视 26.81 水电 100 电话 150 衣服 1000 月收入合计 16000 月支出合计 7762 每月结余 8238 2、家庭每年收支状况 表1-3家庭每年收支状况 单位：元 年收入 金额 年支出 金额 父亲收入 108000 物业费 2400 母亲收入 60000 交通费 3600 老人收入 24000 食品杂货 48000 房租/房屋抵押贷款 23822.28 有线电视 321.72 水电 1200 电话 1800 衣服 6000 年收入合计 192000 年支出合计 87144 每年结余 104856 （三）家庭资产表 表1-4家庭资产负债表 单位：元 资产 金额 负债 金额 银行活期存款 5000.00 银行定期存款 50000.00 房产一套100平米 500000.00 房屋按揭贷款 350000.00 注：公积金贷款，等额本息还款，贷款期限：20年，贷款利率：3.25% （四）理财目标 1、短期目标 购买一辆中等价位的汽车。 2、中期目标 子女从幼儿园到大学就读公立学校；换一个比现在更大的房子，完善现有保障。 3、长期目标 老了后能够过上闲适的生活，生活有保障。 二、流动性管理规划 （一）第一年 表2-1第一年资产合计 单位：元 第一年 日常生活开支 90000 孩子教育 10000 老人抚养 10000 合计 110000 表2-2第一年流动资产规划 单位：元 第一年流动资产规划 现金 1000 活期存款 5000 短期国债 104000 第一年小孩4岁上幼儿园小班，每年大概需要1万的费用，老人60岁大概需要1万的抚养金，日常生活开支9万，总的流动资产为11万。  （二）第二年 表2-3资产合计 单元：元 第二年 日常生活开支 90000 孩子教育 10000 老人抚养 10000 合计 110000 表2-4第二年流动资产规划 单位：元 第二年流动资产规划 现金 1000 活期存款 5000 短期国债 104000 第二年小孩5岁上幼儿园中班，每年大概需要1万的费用，老人60岁大概需要1万的抚养金，日常生活开支9万，总的流动资产为11万。 （三）第三年 表2-5第三年资产合计 单位：元 第三年 日常生活开支 90000 孩子教育 10000 老人抚养 10000 合计 110000 表2-6第三年流动资产规划 单位：元 第三年流动资产规划 现金 1000 活期存款 5000 短期国债 104000 第三年小孩6岁上幼儿园大班，每年大概需要1万的费用，老人60岁大概需要1万的抚养金，日常生活开支9万，总的流动资产为11万。  （四）第四年 表2-7第四年资产合计 单位：元 第四年 日常生活开支 90000 孩子教育 5000 老人抚养 10000 合计 105000 表2-8第四年流动资产规划 单位：元 第四年流动资产规划 现金 1000 活期存款 5000 短期国债 99000 第四年小孩7岁上公立小学一年级，每年大概需要5000的费用，老人60岁大概需要1万的抚养金，日常生活开支9万，总的流动资产为10.5万。 （五）第五年 表2-9第五年资产合计 单位：元 第五年 日常生活开支 90000 孩子教育 5000 老人抚养 10000