人生六大理财阶段的各个特点.docVIP

— 欢迎下载 人生六大理财阶段的各个特点 　　理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家 庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 但是每一个人都应该成为自己人生中的理财规划师，应该如何理财呢? 请看应届毕业生网小编推荐人生六大理财阶段的各个特点，希望对你的 理财有所帮助! 　　阶段一：单身期 　　此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不 在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风 险投资，目的是取得投资经验。 　　另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备 本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投 保人寿保险。 　　阶段二：家庭形成期 　　这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大 的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔 大开支??月供款。 　　阶段三：家庭成长期 　　在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长， 家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着 子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资 经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进 行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 　　阶段四：子女大学教育期 　　这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常 比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有 能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺 利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重 点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、 重大疾病的要求较大。 　　阶段五：家庭成熟期 　　自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立， 父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资， 但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老 保险是较稳健、安全的投资工具之一。 　　阶段六：退休期 　　这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比 较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么 都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在 65 岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 　　【扩展阅读】 　　理财规划师工作内容 　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、 消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规 划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中 表现为以下八个方面： 　　1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需 要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资 金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用 手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满 足。 　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大 化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时 比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消 费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程 度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来 越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保 将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的 教育期望。 　　4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师 通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失 降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往 希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税 主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法 提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个 人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资 则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投 资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师 可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并 逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的