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家庭理财规划案例 保费没少花险种要买对高收入家庭 要重风险 • 孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。 先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约 3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家 庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金 及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两 室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的 健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意 外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金 20000元、55岁以后的养老金2000元／月，终身保障金 80000元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说“‘生 命表’就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她趁便宜再 给家人买些保险。 财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生 • 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和来 势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了, 目前正忙着和朋友们对 比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私企工 作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一 起出去“单干” 。对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶 段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样 的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子，高 女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买 房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的 房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。 单亲家庭财务安全是重点 保险备用金双准备 • 31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公 派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆 地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京 工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相 对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至 5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均 支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元 管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定 期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未 购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活， 深感经济压力的沉重。 风险承受力强家庭 不妨定时定额投资股市 • 徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是 某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很 多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十 分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债 务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养 费。每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三 险一金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万 元的股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐 太太夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉 得目前资产的收益率太低，“没有有效地运转起 来”，所以一直在寻找收益高的投资项目。 海归夫妻的理财之道傻瓜投资术 省时省力 • 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打 算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元， 俩人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障