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2020-07-23 发布于河北
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人身保险合同之保险利益分析.pdf

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人身保险合同之保险利益分析人身保险合同之保险利益分析浙江工商大学法学院虞嵘一、保险利益概说保险利益概说  概念：人身保险的保险利益，指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益发生而维持原有的利益。人身保险利益人身保险利益，并不直接并不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系。 Operating System Concepts 5.2 Silberschatz, Galvin and Gagne ©2005 一、保险利益概说保险利益概说  （一）产生和发展：  1745年英国《海上保险法》(Marine Insurance Act 1745) ：没有可保利益的，或除保险单以外没有其他可保利益证明的，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效。  1774年，英国《人身保险法》(Life Assurance Act 1774) ：人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同无效同无效。。  1906年的《海上保险法》：不仅规定了没有保险利益的保险合同视为赌博合同而无效，而且具体规定了可保利益的定义、具有可保利益的时间和可保利益的种类具有可保利益的时间和可保利益的种类。 Operating System Concepts 5.3 Silberschatz, Galvin and Gagne ©2005  （二）意义：  可以减少道德风险的发生；  可使危险因素相对稳定可使危险因素相对稳定。。  限制赔偿程度。 Operating System Concepts 5.4 Silberschatz, Galvin and Gagne ©2005 二、英美与大陆法系有关人身保险之保险利英美与大陆法系有关人身保险之保险利益规定的比较益规定的比较  英美法系有关保险利益规定：采取“利益主义原则”。  不仅要求当事人须具备保险利益，而要求受益人、保险金受领权人及保单受让人均须具备保险利益。  把投保人与被保险人之间是否存在利益关系作为确定是否具有保险利益的唯一依据,而不要求必须经过被保险人的同意。  大陆法系有关保险利益规定：采取“同意主义原则”，即投保人要取得对被保险人的保险利益，只要求经过被保险人的同意要求经过被保险人的同意。 Operating System Concepts 5.5 Silberschatz, Galvin and Gagne ©2005 英美与大陆法系有关保险利益规定的比较英美与大陆法系有关保险利益规定的比较  英美美法系：体现“保险的宗旨在填补损失” ，但未在法律上赋予被保险人应有的自我保护权利护权利——成为被保险人的同意权成为被保险人的同意权  大陆法系：被保险人的同意作为投保人取得保险利益的唯得保险利益的唯一法定依据法定依据，法律把防止法律把防止因人身保险而产生的谋财害命等道德危险的可能性完全交由被保险人自己把握可能性完全交由被保险人自己把握 Opera