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重庆市北暗区富日 精富民［2013 ］第号 重庆市北暗区富民小额贷款有限公司 不良贷款问责制度 第一章总则 第一条 为了督促各级管理人员认真履行工作职责，防范信 贷风险，提高信贷资产质虽， 根据《重庆小额贷款公司试点管理 暂行办法》、公司《尽职调查管理办法》及公司其它相关管理制 度或办法规定，参照《商业银行内部控制指引》，特制定本制度。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 第二条责任追究范围，按照导致不良贷款资产形成的过程 和岗位职责规定，主要分为如下四种责任行为： （一） 尽职贷款调查工作中的失职行为。 （二） 贷款审查工作中审查不严的行为。 （三） 贷款审批工作中决策失误的行为。 （四）贷后管理失职（失职、失误）的行为 （五）其它违反制度的行为。 第三条责任追究原则： （一） 以岗位定责任范围、违规行为与承担责任相适应的原 则，同时存在若干项违反管理制度行为的， 应坚持数项合并扣发 工资的原则。 （二） 实事求是、客观公正、有责必问、有错必纠原则。 （三） 说服教育、行政处分与经济处罚相结合的原则。 第四条 不良资产按照贷款五级分类标准划分，对被列为次 级、可疑和损失的不良贷款资产追究责任。 第五条 不良资产责任由公司监事会会同相关部门调查核实 后，经公司贷款审查委员会确认，总经理办公会研究决定。 第二章不良贷款责任认定与处分 第六条按如下两种情形认定不良贷款 （一） 借款人到期无力偿还的贷款，第二还款来源乂不足以 清偿借款人贷款本息，认定为不良。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （二） 对于借款人已出现破产、倒闭或遭受重大意外损失且 无保险或保险不足以补偿、 无抵押等可靠的第二还款来源， 已无 力偿还的贷款，随时认定为不良贷款（不管当时贷款状态如何）C 第七条 贷前调查情况不实的责任： 包括贷款调查资料不齐，该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 资料不实，贷款调查报告情况与借款人（担保人、抵押物）实际 情况不符、与实物不符、与账表不符、 与银行实际存贷款情况不 符等原因导致的贷款失误的相关责任人： （一） 客户经理承担主要责任，一年内，因调查不实导致不 良贷款两笔及以上的，客户经理调离信贷岗位；形成贷款损失的， 对客户经理处以每笔贷款损失金额 4%（以5000元为限）的扣发该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 工资。 （二） 客户经理助理承担次要责任，一年内，因调查不实导 致不良贷款达两笔及以上的，客户经理助理不得晋级客户经理；该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 形成贷款损失的，处以每笔贷款损失金额 3% （以4000兀为限） 的扣发工资。 （三） 业务部负责人承担相应的责任；形成贷款损失的，均 处以每笔贷款损失金额 1% （以1000兀为限）的扣发工资。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 第八条 贷款审查不严的责任，包括三种情况：贷款主审经 理不执行贷款审查制度，不按规范要求对贷款调查报告中应该发 现的问题而未发现，因此造成不良贷款； 主审经理对项目情况不 清楚甚至将有疑点的贷款项目草率上报 （会），导致的不良贷款；该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 主审经理不采纳贷款客户经理的正确意见，提出相反的上报意 见，导致的不良贷款。相关责任人：该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （一）对上述（第一、二款）因为审查不认真、不严格而导 致的不良贷款，主审经理承担主要责任， 风险控制部负责人承担 次要责任。半年内，因审查失误而导致不良贷款达到两笔及以上 的，主审经理调离审贷岗位， 对风险控制部通报批评； 若形成贷该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 款损失的，对主审经理和风险控制部负责人分别处以每笔贷款损 失金额4%（以5000元为限）和3%（以4000元为限）的扣发工 资。 （二）主审经理不采纳客户经理意见、提出相反上报意见导 致贷款失误的，主审经理承担主要责任， 风险控制部负责人承担 次要责任，评审会议成员（每个参会者，下同）承担相应责任； 若形成贷款损失的，主审经理处以贷款损失金额 4% （以5000元该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 为限）、对风险控制部负责人以 3% （以4000元为限）、对评审 会成员处1% （以1000元为限）的扣发工资。评审会成员能书面 证明出具了反对的评审意见者免责。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 第九条贷款决策失误责任是指公司审批委员会决策错误而 导致的不良贷款，但不包括客户经理提供资料不实、 风险控制部 审查不严导致决策失误的贷款损失。 相关责任人因决策失误形成 不良贷款，贷款审查委员会委员承担主要责任 （书面意见出具反 对意见者免责）；造成损失的， 对贷款审查