日照沪农商村镇银行贷款审批委员会议事规则.docVIP

PAGE 1 PAGE 8 日照沪农商村镇银行贷款审批委员会议事规则 总 则 第一条 为进一步健全我行信贷风险内控管理机制，完善授信审批制度，规范贷款审批委员会（以下简称贷审委）工作程序，提高信贷资产质量和审批工作效率，特制订本规则。 贷审委构成 第二条 贷审委设主任委员1名，委员若干名。一般由3－5人构成。主任委员由分管风险行长担任，主持贷审委会议。主任委员因故不能主持会议，由其安排人员主持会议。委员由行长室、市场部、风险管理部经理等（含主持工作的副经理）担任。 第三条 风险管理部负责日常事务工作。 工作职责 第四条 贷审委负责审议授信业务审批权限；审议决定根据信贷审批权限规定应送交贷审委审议的各类表内外授信，包括贷款和贴现等；审议本行信贷管理规章制度和操作程序；审议须由贷审委审议决定的其他事项，如资产负债管理、信用风险管理、操作风险管理、集中采购管理、关联交易管理等应由集体审议的事项。 第五条 贷审委对送审的授信业务执行审批制。 工作程序 第六条 凡需报贷审委审议的授信业务，由业务部门负责人在送审材料上签字确认后连同附件资料一并交风险管理部。 送审的授信业务根据其性质，主要分为流动资金贷款和项目贷款两大类型。业务部门向贷审委报送贷款时，须提交相应的送审资料： （一）流动资金贷款：须提交《日照沪农商村镇银行流动资金贷款报送资料清单》（见附件1）所列资料。 （二）项目贷款：须提交《日照沪农商村镇银行固定资产贷款报送资料清单》（见附件2）所列资料。 除上述两项以外的其他业务类型，基础资料原则上按流动资金贷款所需材料整理，专项资料按相关业务管理办法的要求上报。 风险管理部收到业务部门的送审材料后，应在3个工作日内完成下列事项： （一）对送审的授信业务材料进行初审。 （二）提出初审意见，填制《送审贷款审查书》。对初审不符合规定的授信业务材料，要求相关单位补充资料或退回。 （三）对初审符合规定待审条件的授信业务材料，一般应提前一个工作日送达参加会议的全体贷审委成员，委员应认真履行职责加以审阅。 （四）按有权表决的与会人数印制与讨论议题相关的《贷审委会议决定事项投票书》（附件3）。 第八条 贷审委会议应定期召开，在开会前通知贷审委成员和业务部门相关人员出席；遇特殊情况，贷审委主任委员可紧急召集委员召开会议。 第九条 贷审委会议应超过3名以上成员出席方可召开，会议的决议采用记名投票，表决结果分为“同意”、“否决”、“再议”三种，具体说明如下： （一）凡认为授信业务符合“安全性、流动性、效益性”原则，风险防范措施到位，同意操作方案者，可投“同意”票。 （二）凡认为授信业务风险大且难以防范，不符合我行经营宗旨和监管部门有关规定者，可投“否决”票。 （三）凡认为授信业务具有一定可行性，但贷款前期工作尚不够细致，或缺乏保障贷款安全的必要条件，要求相关人员再行调查者，可投“再议”票。 第十条 贷审委委员不能出席会议时，应事先向主任委员请假。 第十一条 贷审委会议由贷审会办公室人员做好书面记录，载明会议日期、地点、主持人、参加人员、讨论事项和表决结果，会议记录应建立档案备查。 第十二条 会议结束后，综合管理部应根据会议情况和决议起草每项审议事项的《贷审委会议决议》（附件4）和本次会议的《会议纪要》，连同表决结果等材料送主任委员审阅。 第十三条 经主任委员审阅后，送行长决策、审批，行长对贷审委审议“同意”的事项拥有最后否决权。对贷审委会议否决的事项无“同意”权，但可以要求贷审委会议复议一次。 第十四条 遇有紧急情况，无法及时召开贷审委会议但又必须立即办理的某些事项，经行长或贷审委主任委员同意，通过通讯形式征得每位委员同意后可先予执行，书面材料事后补齐。 第十五条 贷审委决议以《贷审委会议决议》和《会议纪要》形式留档备查。经由行长签批的《贷审委会议决定事项审批表》（附件5）应分别通知业务部门相关人员，以便遵照执行。 议事规则 第十六条 贷审委根据审议事项的件数设主审人员，并列席贷审会会议。 第十七条 贷审会会议由业务部门相关人员介绍审议事项的概况，主要对授信业务的合法性、合规性、项目总投资、资金筹措、项目效益及前景、贷款风险控制、贷款退出机制等方面作主题介绍，然后由主审人员就上报的审议材料质量作总体评价，并对存在的疑问率先向到会的单位询问，与会委员应作进一步询问。相关到会人员就委员们提出的有关问题进行解答。 第十八条 就审议的事项提问和解答结束后，相关单位到会人员退出。与此同时，贷审委及与会人员就相关事项进行讨论，提出意见和建议，贷审委主持人对讨论情况进行归纳小结。委员们对所审议的项目进行投票表决。 第十九条 贷审委会议以下列规则来确定