你被套路了吗？律师详解“套路贷”犯罪.docVIP

你被套路了吗?律师详解“套路贷”犯罪 　 “套路贷”犯罪案件属于新类型案件，社会危害性大,对该类案件进行解读,有利于界定今后类似“套路贷”犯罪的性质,依法打击“套路贷”犯罪。1什么是“套路贷”？“套路贷”不同于一般高利贷，通常有三步。第一步,先诱使借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。第二步,“伪造”银行流水，借款人签下欠条后，“小额贷款公司”或个人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。第三步，“平帐”，也是在这一步,原本帐务可能膨胀几十倍。一旦借款人还不了钱,会由另一家“小额贷款公司”或个人“帮”其偿还，借款人再签下更高额的欠款合同。2套路贷案例20１5年１月，杭某（未成年人)提出向傅某、郝某等人借款3000元,而傅某、郝某等人却诱骗杭某借款4万元。之后,瞿某“空放”高利贷１6万元给杭某。杭某当场取现12万元还给瞿某,余下３.５万元交给傅某等作为中介费，自己实际只拿到5０0０元。7个月后,瞿某等人以上述1６万元借款已“利滚利”达90万元为由向杭某索要欠款,转而瞿某等人又诱骗杭某找锁匠从家中偷出房产证,并带杭某至本市某房产中介签订房屋买卖合同,以１60万元的价格将价值１９４万元的房产过户给马某。几日后,瞿某等人又找锁匠,让杭某将房产证(已用假证“调包”）放回家中大橱抽屉。在此期间，瞿某还先后转账２2万元、42万元给杭某进行资金走账,以对应其让杭某写的９0万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。瞿某在杭某收到马某的房款后，让杭某先后汇款５.2万元、90万元给他,由此让杭某还清“欠款”。后该房产被马某以1８2.5万元的价格销售给杨某。当杨某要求入住时,杭某家人才发现自己名下房产已转卖他人及瞿某所还房产证系伪证。案件来源于宝山法院。3律师解读 1 　主观上具有非法占有他人财产的故意本案中，犯罪人通过银行走账虚构债务继而以杭某书写的借条向杭某催讨高额债务，又言语威胁杭某,将其名下房产抵押贷款归还上述虚构的债务,并找锁匠开锁、诱骗杭某将房产证从家中偷拿出来后再次将房产证交还给杭某的行为，可以认定主观上具有非法骗取巨额财产的目的。 2 实施了套路诈骗行为本案中，瞿某“空放”高利贷16万元给杭某，让杭某当场取现12万元还给瞿某,而杭某实际只拿到５0００元,却与其签订高额《欠款合同》。之后向杭某催讨20万元欠款,远远高于正常借贷利率，此行为不具有合法性。通过言语威胁杭某将其名下房产抵押贷款归还上述虚假欠款，并找锁匠开锁、诱骗杭某将房产证从家中偷拿出来后再次将房产证交还给杭某的事实,符合以房抵债的“套路贷”诈骗特征。马某将房款汇入杭某银行账户后,于当日或次日从杭某账户内以现金方式取款，并将钱款5.2万元、90万元汇入瞿某。瞿某让杭某先后书写共计９0万元的欠条以此对应银行流水，但杭某的９0万元债务发生是在卖房过程中，且其已拿到部分卖房款,杭某没有继续向瞿某借款的必要和理由。因此,瞿某通过银行走账虚构债务，就是瞿某实施的套路诈骗行为。 3　 犯罪金额特别巨大，属于犯罪既遂本案中,以“空放”走账虚假放贷1６万元给杭某,之后诱骗杭某借款并签下巨额借条,以办理抵押贷款为由欺骗杭某从家中偷出房产证配合过户,最终导致杭某对房产失去所有权，经评估机构估价，该房屋价值1９４万元,犯罪数额特别巨大,且犯罪既遂。此外，瞿某揭发他人冒用身份的情况，帮助公安机关破获案件发现嫌疑人,具有立功表现,依法可以从轻处罚。综合考虑瞿某犯罪的事实、性质、情节和危害后果，法院对其判处有期徒刑１3年,并处罚金人民币２6万元。由于套路贷危害巨大,上海和浙江都开始严打，有利于稳定社会秩序维护当事人合法权益。附浙江和上海高院新规全文:浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于印发《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的通知浙公通字[2０18]25号各市、县（市、区)人民法院、人民检察院、公安局:为统一执法思想,提高执法效能，依法、准确、有力惩治“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”“裸贷”等表现形式的“套路贷”犯罪活动，省高级人民法院、省人民检察院、省公安厅制定了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》。现印发给你们，请认真遵照执行,执行中遇有问题及时报告上级主管部门。2018年3月18日 关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见浙公通字[２0１８]25号为依法惩治“套路贷”犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》、两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等法律和有关司法解释规定，结合本省工作实际,制定本意见。一、总体要求近年来，假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠