2020风险控制部项目审查流程图3.docVIP

审查企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件，是否在有效期限内办理的年检手续；法人身份证复印件以及《委托担保申请书》上是否是本人的签字或盖章。财务报表是否真实。审查反担保人的经济实力、资信程度有无实际代偿能力。反担保行为是否符合该公司章程规定；是否经公司董事会或股东会决议，抵（质）押反担保物产权是否明晰，易变现等。 审查借款用途，是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业；审查个人经营项目是否合法合规等。资料及文本签字只能由本人手写，不能代签， 不许盖私人名章。 审查企业(或个人)股东在金融机构贷款情况、对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；法人代表或个人有无犯罪记录等劣迹，有无道德风险，并在征信系统中查询记录附后佐证。审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用印章；授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有合伙人签字盖章等。主体真实性审查主体合法性审查反担保有效性审查项目合法性审查主体资信程度审查业务部门补充调查，补充相关材料。退回材料，中止流程并及时通知客户。审查不合格分管副经理审核总经理审核、批准出具《项目评审报告书》审查合格收到业务部提交的担保项目资料风险控制部项目审查流程图 审查企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件，是否在有效期限内办理的年检手续；法人身份证复印件以及《委托担保申请书》上是否是本人的签字或盖章。财务报表是否真实。 审查反担保人的经济实力、资信程度有无实际代偿能力。反担保行为是否符合该公司章程规定；是否经公司董事会或股东会决议，抵（质）押反担保物产权是否明晰，易变现等。 审查借款用途，是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业；审查个人经营项目是否合法合规等。资料及文本签字只能由本人手写，不能代签， 不许盖私人名章。 审查企业(或个人)股东在金融机构贷款情况、对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；法人代表或个人有无犯罪记录等劣迹，有无道德风险，并在征信系统中查询记录附后佐证。 审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用印章；授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有合伙人签字盖章等。 主体真实性审查 主体合法性审查 反担保有效性审查 项目合法性审查 主体资信程度审查 业务部门补充调查，补充相关材料。 退回材料，中止流程并及时通知客户。 审查不合格 分管副经理审核 总经理审核、批准 出具《项目评审报告书》 审查合格 收到业务部提交的担保项目资料