如何撰写贷前调查报告.pdfVIP

. 如何撰写贷前调查报告（企业借款人） ！ 贷前调查报告是指信贷机构在受理借款人贷款申请后， 贷前调查人员在对客户的基本情况、行业信息、资产状况、 经营状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面调查 分析的基础上所撰写的书面文件，是信贷机构使用的专用文 体，是反映信贷人员贷前调查内容、分析过程和调查结论的 报告，是进行贷款审查与决策的重要依据。 优秀客户经理必须具备撰写贷前调查报告的技能，客户 经理通过对借款人资产状况、经营模式、财务状况、发展前 景等进行了解和分析后，应当对能否给借款人授信在调查报 告中给出明确、清晰的建议。一份好的贷前调查报告，有利 于贷款的审查、审批人员迅速、全面地了解相应贷款的基本 情况， 并快速、 准确做出信贷决策， 调查人员必须认真对待。 实践中，很多贷前调查人员对如何撰写贷前调查报告总是摸 不着头脑，一、贷前调查报告的常见格式从目前各个信贷机 构的贷前调查报告撰写要求来看，贷前调查报告的写作格式 大体上可分为两类：一类是表格式调查报告。有些信贷机构 会根据自己的产品及业务特点，将贷前调查报告按照一定的 标准制作成制式的表格，调查人员只需要按照制式表格逐项 进行填写就可以。表格式贷前调查报告使用比较简便，容易 填写，其缺点就是灵活性较差，因为制式表格一般无法涵盖 所有情形。一般来说，表格式贷前调查报告适用于借贷金额 Word 文档 . 较小，业务相对简单的借款人。一类是制作式调查报告。使 用这类调查报告信贷机构数量最多，无论额度大小都可以使 用这类格式，一般信贷机构都会根据自己的产品及业务类型 制定相应的撰写要求。对于借款金额较大，业务类型比较复 杂的借款人建议使用这类贷前调查报告格式。二、调查报告 的基本结构和基本要求（一）调查报告的基本结构信贷机构 一般都会对贷前调查报告的体例和结构做出规定，一般来 说，贷前调查报告主要由标题、正文、结尾三部分组成。标 题一般采用公文式标题的写法，一般包含信贷机构名称、借 款人名称、贷款种类、贷款金额等内容，例如： 《关于某某 有限责任公司申请 500 万元流动资金贷款的调查报告》 。标 题尽量简单明了， 让人一看就一目了然。 1 正文这部分主要 写明调查的内容，是调查报告的重点部分后面会详细阐述。 1 调查报告尾部主要写明两项内容：一是调查人员的签名； 二是报告制作时间，写明制作的年、月、日。 1 （二）贷前 调查报告的基本要求 11 、实事求是 1 贷前调查报告应当以 事实为依据，能够真实准确地反映借款人和贷款项目的基本 情况，调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌 握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的 情况出现。借款人的资产负债、财务指标、还款来源等方面 数据要真实可靠，报告中反映的情况必须有据可查，真实可 信。 12 、思路清晰 1 贷前调查报告应做到条理清晰，主次 Word 文档 . 分明，在撰写过程中可参照撰写的基本要求和顺序进行撰 写，但需要注意撰写贷前调查报告不是被动的将一条条信息 填到固定格式的模板中，而是有条有理的将企业经营以及申 请授信的全貌和重点论述的内容展现在受众眼前，除此之 外，贷前调查报告还要能反映出贷款调查各个环节的侧重点 以及各类型授信客户的特点。 13 、分析透彻 1 撰写调查报 告一定不要只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述企业 的表面情况，一定要进行深入的分析。有的贷前调查报告洋 洋洒洒一大篇，读后却使人不