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消费金融市场与价值 宋传胜 PART ONE 1 消费金融的宏观环境 中国消费金融总规模 万亿级消费信贷规模 互联网消费金融规模  互联网消费金融从2013 年开始爆发到2016年， 其交易规模从60亿增 长到了4367.1亿 ， 年均符合增长率达到了 192.1%。 中国人民银行消费金融规模  防范化解重大风险，是全面建成小康社会决胜期的三大攻坚战之一  消费贷先稳才能跑的快 消费金融发展动力 国务院发布 《关于积极发挥新消费引领作 政策支持 用加快培育形成新供给新动力的指导意见 》意见指出将消费金融公司试点范围推广 科技改造 至全国。 传统风控 大数据、机器学习等技术的运用使得互联 传统方式 网金融机构实现多渠道数据获取、高效数 难以满足 据流转与自动化决策。 年轻群体可支配收入少、超前消费意愿强 烈。 超前消费 意愿强烈 信贷人口渗透率不足三成，传统金融机构 服务能力有限。 PART TWO 2 消费金融几种主要的技术手段 消费金融几种主要的技术手段 征信技术 风控技术—— 1.风控始终是消费金融公司的核心竞争力 消费金融的核心 2.多维度来识别借款人风险。参照借款人以往 竞争力 借贷记录、购物记录、生活轨迹、日常生活消 费记录等。参考航空记录、手机话费、特殊会 员消费等方式 大数据技术 3.理论上来讲，互联网金融风控和消费金融风 控是相同的，只是消费金融会进一步丰富数据 的维度 消费金融几种主要的技术手段 风控技术 征信技术— 1.对于银行和已经建立起大消费生态的电商巨 有效降低消费金 头，通常由其风控部门基于自身生态提取真实 融的风险 数据完成征信 2.对于自身缺乏数据积累，识别风险能力较弱 的平台，通常会选择与第三方增信机构合作或 大数据技术 者加入征信联盟的方式 3.企业要与整个信用体系建设融合起来，使其 能够有效利用各类信用数据库，同时提供更多 的消费信用信息积累 消费金融几种主要的技术手段