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(培训体系)五级分类分
类方法程序档案收集利用
归档培训材料
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五级分类部分内容培训讲义
第一部分依据分类方法对各类贷款的划分
根据借款对象不同,贷款分企事业单位贷款和自然人贷款二大
类,不同种类贷款使用不同的分类方法。为便于采取相应的分类方
法和分类表格,依据单户贷款余额或信贷产品可细分为以下类型:
1.110 万元(含)以下自然人一般农户贷款
自然人一般农户贷款包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学
贷款。
自然人其他贷款10 万元(含)以下的,比照自然人一般农户矩阵分
类方法分类。(皖农信联发[2006]342 号)
1.2100 万元以上自然人其他贷款
1.3 微型企业贷款
特指 10 万元以上、100 万元(含)以下自然人其他和贷款在任
何时点上不超过 100 万元(含)的企业法人和其他经济组织贷款
1.4100 万元以上的企事业单位贷款
1.5 住房按揭和汽车按揭贷款
1.6 银行卡透支
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第二部分四大类贷款对象的档案收集、
信用等级评定、分类方法、分类程序的要求
以下分别对自然人农户、自然人其他、微型企业、企事业单位
等贷款的档案收集、信用等级评定、分类方法、适用表格、分类底
稿、分类程序。
1 .10 万元(含)以下自然人一般农户贷款的档案收集、信用等级
评定、分类方法、分类程序的要求。
自然人一般农户贷款包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学
贷款。
自然人其他贷款10 万元(含)以下的,比照自然人一般农户矩阵分
类方法分类。(皖农信联发[2006]342 号)
1.1 .档案收集
根据《安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理办法》
(皖农信联发[2006]37 号)第九条规定,农户经济档案应当包括以
下内容:
1 、姓名、住址、婚姻状况、联系方式、身份证和结婚证复印件
等;
2 、从事生产经营主要活动、收入状况、家庭资产状况等;
3 、与农村合作金融机构业务往来情况;
4 、信贷员调查意见;
5 、信用等级评定情况等。
1.2 .信用等级评级
1.2.1 信用等级评定依据 《安徽省农村合作金融机构农户小额信用
贷款管理办法》(皖农信联发[2006]337 号)
1.2.2 信用等级评定组织农村合作金融机构要成立农户信用等级评
定小组。小组成员以信用社主任、副主任、信贷员、信贷会计和社
员代表为主,同时可吸收村党支部和村委会成员参加。
1.2.3 信用等级评定指标由各行社根据当地实际确定。(参考指标包
括:年人均纯收入、家庭资产负债率、家庭净资产、与行社合作情况、
个人品行、生产经营能力、生产经营前景、当地环境等指标。)
1.2.4 信用等级评定步骤
第一步:农户需要贷款,向当地信用社提出信用等级评定申请;
第二步:信贷人员根据农户生产资金需求和农户经济档案情况,
编制信用等级评分表,提出信用等级评定意见;
第三步:信用等级评定小组按照农户信用等级评定表,对申请
人进行信用等级评定。评级为 “较好”、“优秀”的,必须由信用社
评定小组集体评定,评定情况要有会议记录,并造册登记。
1.2.5 信用等级评定划分可按分值多少分为优秀、较好、一般三个
档次。具体等级评定标准各行社根据当地实际确定。
1.2.6 信用等级评定频率农户信用等级评定实行集中评定与随时评
定相结合的原则。集中评定两年评定一次,在评定年度的一季度前
完成,年初包片信贷员提出评定意见,对评级发生变化的列出调整
理由;信用状况发生变化的农户,采取随时评定的方法。
1.3 分类方法和标准
1.3.1 分类标准 自然人一般农户贷款采取矩阵分类。主要依据债务
人的农户信用评定等级、担保因素和贷款本金或利息逾期时间,结
合核心定义进行分类。
1 、农户信用评定等级为优秀档次的,按照以下矩阵分类:
贷款档次
正常 关注 次级 可疑
担保方式
信用 60 天以内 61 天--90 天 91 天--180 天 181 天以上
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