责任保险论文有关保险论文：我国环境责任保险管理制度构建中存在问题与对策.pdf

责任保险论文有关保险论文： 我国环境责任保险制度构建中存在的问题与对策 摘　要:通过对我国环境责任保险现状的分析,指出我国环境责任 保险制度构建中存在的问题,包括企业投保积极性不高、缺乏配套的 环境污染法律体系、产品设计专业性强且设计难度大、保险企业经营 成本高等。针对出现的问题提出相应的对策建议,如完善配套的法律 制度、借鉴先进经验提高企业投保积极性、建立科学的风险评估体系、 培养高科技人才、完善产品设计以及加强政府参与等。 关键词:环境保护;环境责任;保险制度;保险产品 0 引　言 自20 世纪 60 年代美国科学家雷切尔 ·卡逊在她的著作《寂 静的春天》一书中明确提出环境保护的重要性以来,环境保护问 题日益受到人们的关注,如何保护环境逐渐成为各个研究领域研 究的热点问题。伴随着环境污染引起的环境责任事故以及环境责 任纠纷的频繁出现,针对如何解决环境污染造成的各种损失以及 环境责任的界定及承担范围等问题,环境责任保险在世界各国络 绎出现。 环境责任保险又称绿色保险,是以责任保险作为防范环境污 染风险的法律技术手段,是经济制度与环境侵权民事责任法结合 的产物。它是指保险人基于保险合同的约定,在发生环境污染或 破坏事故时, 由保险人代投保人向受害人支付赔偿金的制度。这 一制度的出现,为各国经济发展创立了良好的生态环境,有效地维 护了公民的合法权益,它既有利于企业的稳定经营,也有利于社会 的长治久安。[1](P46-47) 1 国内外环境责任保险制度对比分析 西方国家的环境责任保险制度是由“公众责任保险”发展而 来,并随着环境的不断恶化逐步确立,现已趋于较成熟阶段。世界 范围内的环境责任保险出现在 20 世纪 60 年代以后,其中美国的 环境责任保险业走在世界前列,于 20 世纪 70 年代末就推出了环 境责任保险。随后英国、瑞典、德国、意大利、芬兰等国也纷纷 以不同模式迅速发展环境责任保险制度,而美国最具有代表性。 1. 1　美国的环境责任保险制度 美国采用专门承保机构承保环境责任保险,并以强制责 任保险为主,主要应用于有毒物质和废弃物的处理、处置可能 引发的损害赔偿责任。目前美国的环境责任保险主要分为两 类,即环境损害责任保险和自有场地治理责任保险。环境损害 责任保险以约定的限额承担被保险人因其污染环境造成邻近 土地上任何第三人的人身损害或财产损失而发生的赔偿责任; 自有场地治理责任保险以约定的限额为基础,承担被保险人 因污染其自有或使用的场地而依法支出的治理费用。对于索 赔时效,保险人在环境责任保险单中使用“日落条款”,即保险 合同双方约定自保险单失效之日起最长三十年的期间为被保 险人向保险人通知索赔的最长期限的条款。[2](P56-57) 自20 世纪 70 年代以来,美国的环境责任保险已经历了三十多年的 发展历程,出台了大量的环境保护法规,例如, 《美国环境政策 法》、《清洁水法》、《综合环境反应、赔偿和责任法》、《清洁 空气法》、《防治污染法》等。 1. 2　我国的环境责任保险制度 我国环境责任保险制度发展整体上处于起步阶段。 我国大连和沈阳等一些城市先后开展了环境污染责任保 险的试点工作,但环境责任保险制度在我国实施的状况并 不乐观。 1991 年 10 月,大连开始实施环境损害责任保险,截至 1994 年 10 月,累计共有投保企业 15 家,保险费累计 220 万 元。四年间,保险公司只有一次赔偿,赔偿金额为 12. 5 万元, 赔付率为 5. 7% 。沈阳市从 1993 年 9 月至 1995 年 9 月开 展这项保险业务,累计共有 1 家企业投保环境损害责任保 险,保险费收入是 95 万元,在这三年间投保企业未发生保 险事故,赔付率为零。长春市于 1992 年 6 月实施环境损害 责任保险,只有 1 家企业投保,保险费为 0. 5 万元,在保险期 内,投保企业未发生保险事故,但第二年却发生了环境事故, 但由于未续保,从而没能获得经济补偿。吉林市从 1995 年 10 月起, 由