营利性民间借贷法律问题研究.pdf

摘 要 我国正处经济体制改革和法治建设推进的关键时期，民间借贷活动作为民间 资金融通的重要方式，能够满足社会多元的融资需求。当前，我国民间借贷活动 已经呈现营利性趋势，对其深化研究是我国市场经济高质量发展的需求，也是完 善我国民间借贷法律制度的需要。本文共分为四章，共计三万余字。 第一章分析了营利性民间借贷的独立性，认为营利性民间借贷的主体要持证 经营，其放贷目的具有营利性，并不吸收公众存款。以放贷为业的个体工商户、 经营放贷业务的营利法人、专门从事放贷业务的非法人组织是营利性民间借贷的 外延形式。营利性民间借贷在其商事性质、主体要持证经营和放贷资金来源上区 别于一般民间借贷。其独立有利于发挥民间资本的效益，维护借贷市场的秩序， 保障金融安全。 第二章对营利性民间借贷独立的三个突出问题进行分析。目前我国营利性民 间借贷主体多元，缺乏合法地位，应当对营利性民间借贷的适格主体进行确认， 将符合条件的借贷主体赋予合法地位。同时需要对营利性民间放贷资金来源的合 法途径予以明确。营利性民间借贷的利率设置不应过于僵化但应当受限，应设置 利率最高上限。 第三章从主体准入制度、放贷资金来源及利率规制三个方面比较研究了域外 相关法律规定，得到启发及经验借鉴。 最后，本文第四章提出了营利性民间借贷的立法规制构想，认为我国应对民 间借贷单独立法。通过制定适格主体负面清单、设置最低注册资本标准、规定设 立程序、明确主管机构及设置经营放贷业务许可证有效期限以确立营利性民间借 贷主体资格的准入规则。营利性民间借贷的放贷资金的合法来源有以自有资金放 贷和融资放贷，严禁吸收公众存款放贷。我国应差异化设置营利性民间借贷利率， 允许地域间最高利率上限差异。 关键词： 营利性民间借贷；一般民间借贷；借贷利率 I Abstract China is in the critical period of economic system reform and rule of law construction.As an importantway of privatefinancing, private lending activities can meet the diverse financing needs of the society.At present,China's private lending activities have shown a trend of profit,the deepening of its research is the demand for the high-quality development of China's market economy, but alsoto improvethe legalsystemof private lending needs.This paper is divided into four chapters,a totalof more than30,000words. The first chapter analyzes the independence of for-profit private lending, and holds that the main body of for-profit private lending should operate with a certificate, and its lending purpose is to make profits, and it does not absorb public deposits. Individual industrial and commercial households engaged in lending, profit-seeking legal persons engaged in lending business, and non-legal organizations specialized in lending business are the extension forms of for-profit private lending. For-profit private lending is different from general priva