第九章 商业银行 货币银行学（可直接使用）.ppt

2、支付中介 商业银行为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。 支付中介功能与信用中介功能的关系 作用： 1、使商业银行持续获得拥有比较稳定的廉价资本来源 2、可节约社会流通费用，增加生产资本投入 优选文档 * 3、信用创造 商业银行通过吸收活期存款，在吸收活期存款的基础上通过贷款业务、投资业务，商业银行派生出数倍于原始存款的存款。 影响信用创造的因素：原始存款的数量、贷款需求、存款准备金、公众的流动性偏好、市场利率预期等。 作用：通过创造流通工具和支付工具，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 优选文档 * 4、金融服务 财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等 作用：1、使银行扩大了社会联系面和市场份 额 2、为银行取得不少费用收入 优选文档 * 三、商业银行的类型 1、按资本所有划分：股份制银行、国有制银行 2、按经营模式划分：职能分工型银行、全能型银行 职能分工型银行指法律限定金融机构必须分门别类，各有专司。只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。典型的美国、英国和日本。 全能型银行又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。典型的德国、瑞士和奥地利 优选文档 * 分业模式 优势： 有效地防止金融危机的传染，安全性高； 劣势： 金融体系的效率受到了制约； 信息封闭，部门之间无法共享资源。 优选文档 * 全能型模式 优势 最大的优势是实现资源共享； 通过多样化业务的开展，可以深入了解客户情况，提高服务效率; 借助于提供各种服务，有利于吸引更多的客户，增强银行竞争地位 调剂银行各项业务盈亏，减少乃至避免风险，有助于经营稳定 劣势 风险传染 ； 利益冲突; 系统风险放大; 产融结合带来的风险 优选文档 * 四、商业银行的组织制度 1、单元制 是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。以美国为代表 优点： 不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务 缺点： 不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力 优选文档 * 单一银行组织形式 获得联邦或州立牌照的一家银行只能： 在一家全方位服务网点营业 自动柜员机 销售终端 停车窗口 加有限服务设施 优选文档 * 2、总分行制 在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中尤以英国、德国、日本等为典型 优选文档 * 3、银行持股公司制，又称集团银行制 是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。 非银行性持股公司和银行性持股公司 作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限制，二是通过设立子公司来实现业务多元化，三是服务设施集中，可以节约费用开支。 银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于竞争。 优选文档 * 4、连锁银行制 是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制度。 连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。 连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。 优选文档 * 　内部组织形式 股东大会 董事会 监事会 ??? ????? 各种委员会 行长或总经理 总稽核 各级分支行 信 存 投 信 国 会 计 人 培 发 贷 款 资 托 际 计 统 事 训 展 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 优选文档 * 优选文档 * 第三节 商业银行的业务 一、负债业务 银行 资本 普通股和优先股 盈余 资本性票据和债券 各项储备 银行 负债 狭义负债：银行存款和借款 广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和长期债务资本 优选文档 * 支票 存款 不付息的活期存款 付息的可转让提款单存款（NOWs） 超级可转让支付凭证帐户（Super NOWs） 货币市场存款帐户 非交易存款 储蓄存款 定期 存款 小额定期存款（10万美元以下） 大额可转让存单