小额贷款有限公司贷款业务管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 小额贷款有限公司贷款业务管理办法（试行） 目 录 总 则 经营范围 借款人条件 利率政策 贷款额度、期限和还款方式 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 业务流程 贷后管理 附 则 第一章 总 则 第一条 为促进我公司贷款业务发展，进一步满足中小企业、个人客户融资需求，保证公司业务规范、合法、稳健经营发展，化解经营风险，根据《山东省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《公司章程》、《贷款通则》等有关规定，制定本办法。 第二条 公司贷款资金用于中小企业、个人客户生产经营资金周转。不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资，不得挪用于客户正常经营以外的对外借款、非主业经营等客户所申请贷款用途以外的用途使用。 第二章 经营范围 第三条 公司经营范围： （一）中小企业小额贷款； （二）个人及工商户贷款； （三）企业、个人财务管理咨询； （四）经有权部门审批可开办的业务。 第三章 借款人条件 第四条 中小企业借款人基本条件： （一）企业、个体工商户注册地在滨城区行政区内的； (二) 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； (三) 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； (四) 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； (五) 持有人民银行核发的贷款证(卡)； (六) 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； (七) 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； (八) 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 第五条 自然人借款人基本条件 借款人应当是具有完全民事行为能力，55周岁（含）以下的自然人，并具备以下基本条件： 具有在滨城区行政区合法身份证件或境内有效居住证明； 有固定住所、有稳定收入或资产； 3、信用良好，无恶意贷款逾期、欠息、信用卡透支等不良信用记录，具备按期还本付息的能力； 4、提供贷款人认可的有效担保（信用贷款除外）； 5、贷款人要求的其他条件。 第六条 贷款条件 （一）贷款用途明确，合法合规； （二）符合我公司贷款准入政策和贷款对象范围； (三) 能提供符合要求的担保； (四) 原则上由企业法定代表人、实际控制人或主要股东承担连带保证责任。 第七条 贷款对象　 将符合国家行业、产业政策，体现本地区域经济特征，主业突出，经营稳定，特色明显，具有较高科技含量，较好发展前景和较高成长性的小企业客户群体，个体工商户，“三农”客户作为贷款业务的贷款对象。 在当前的经济形势下，以下行业临时禁止准入： 小型的水泥、建材企业； 出口为主的玩具、家具、皮鞋企业； 谨慎进入的行业： 小型的房地产企业； 外贸出口企业 第四章 利率政策 第八条 本公司利率政策由公司董事会制定。 第九条 利率 （一）担保贷款利率：月息--‰，年息--%； （二）抵押贷款利率：月息‰，年息--%； （三）动产质押贷款利率：月息--‰，年息--%； （四）低风险贷款品种可根据市场情况临时制定。 第五章 贷款额度、期限和还款方式 第十条 中小企业贷款：单笔单个企业最高贷款额度不得超过250万元。 第十一条 自然人贷款：单笔单个人最高贷款额度不得超过50万元。 第十二条 贷款期限一般不超过6个月。个人房屋抵押贷款最长期限不超过1年。 第十三条 贷款还款方式为：按月还息，到期还本。 第六章 保证贷款 第十四条 保证贷款主要是指以下几种模式： （一）政府提供一定比例担保责任的模式，企业成立互保组织，由会员企业提供担保； （二）企业、行业协会之间成立的互保组织，由会员企业提供担保； （三）与担保公司合作，由其提供担保责任。 第七章 抵押贷款 第十五条 抵押物 抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括： 借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)。商品房住宅产权清晰，已使用年限应在10年以内。产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋。 第十六条 抵押率 1、商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过30%。 2、商品房住宅抵押率原则上不超过40%。 第八章 质押贷款 第十七条 质押物品种及质押率 作为质押贷款的质押物应符合以下特点： 1、品质稳定、容易保管、储存、监管； 2、容易流通、转让，变现能力强； 3、有质量标准，价值稳定，容易认定. 业务流程 第十八条 客户申请 借款人填写《小额贷款有限公司业务申请表》(附件1)。借款人须提供以下资料： (一)借款人、保证人(如需，下同)营业执照、企业法人代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件； (二)借款人、保证人上年度财