社会保障计划生育与国民素质.ppt

课程基本情况;课程目标;基本要求及考核方式;课程进度;;课程体系; 教材： 荆涛，《人寿与健康保险》，北京大学出版社，2011。 参考教材： 肯尼思.布莱克，哈罗德.斯基博，《人寿与健康保险》（13版）孙祁祥 郑伟等译，经济科学出版社，2003。 刘冬姣，《人身保险》，中国金融出版社，2010年。 罗忠敏，《新保险法案例精析》，中国法制出版社，2009年。 网站： 中国人身保险从业人员资格考试网 中国保险学会 和讯保险 保监会 ;; 第一章 绪 论;;;;;;第一节 人身风险;;;;;; 风险的客观性（与人为的结果的区别） 风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律都是由事物的内部因素所决定，由超过人们主观意识所存在的客观规律所决定。人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要条件。; 风险的普遍性　　人类历史就是与各种风险相伴的历史。自从人类出现后，就面临着各种各样的风险，如自然灾害、疾病、伤残、死亡、战争等。随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步、人类的进化，又产生了新的风险，如，个人、企业、国家各种风险，甚至国家和政府机关也面临着各种风险。（2013年10月1日，是美国政府新财年的起始日。由于民主共和两党未能就政府新财年预算决议达成共识，美国政府陷入17年来首次关门风波——自1日起非核心部门“停摆”，约80万名政府雇员实施强制无薪假。）风险无处不在，无时不有。正是由于 这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，才有了保险存在的必要和发展可能。　　; 风险的复杂性　　具体的风险遇到的风险是各种风险的叠加，因此，对于风险管理而言，保险只是一种手段，不是唯一的，更不是万能的手段。 也正是风险的复杂性，引起的保险争议、矛盾就比较多。　　;保险案例：;; 风险损失发生的不确定性 风险是否发生的不确定性（保险被人误解，主萨缪尔森和弗里德曼在所有的 经济、社会问题上几乎全都意见相左，但在谈到社会保险问题是却有段出奇一致的议论，他们都曾说过社会保险是庞氏骗局。集资、传销、“空手套白狼”） 风险发生时间的不确定性 风险产生的结果的不确定。即损失或得利程度的不确定性;风险的可测定性　 个别风险的发生是偶然的，不可预知的，但对于具体的活动，（即在一定范围、条件下的）风险还是客观存在的，尽管复杂，通过对大量风险的观察会发现，风险往往呈现出明显的规律性。根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。例如，在人寿保险 中，根据精算原理，利用对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而死亡率计算人寿保险的保险费率。 风险是指损失的大小和发生的可能性　　;风险是指损失的大小和发生的可能性大小（通常用概率来测量）　　 判断：1、事件发生的概率越大，风险就越大，对不对？ 2、事件发生的概率越大，不确定性越大？ P=0.5 P=0.9 P=0.2 3、风险越大，收益越大，说法成立吗？;风险的发展性　　人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展和应用，使风险的发展性更为突出。风险会因时间、空间因素的不断变化而不断发展变化。;3、理解风险的几个关键概念（保险的角度）;风险因素（条件）：增加或促使风险事故发生的频率或程度的任何条件或要素等。如一个人的卫生习惯不好就容易生病。 一般而言，它是风险事故发生的潜在原因， 也是造成损失的内的在或间接的原因 根据不同内容，风险因素可分为： 实质风险因素，道德风险因素和心理风险因素 实质风险因素：如财产所在的地域、建筑的结构和用途等 道德风险因素（人们以不诚实、或不良企图、 或欺诈行为故意促使） 心理风险因素（过失、疏忽、 无意 ） ;风险事故（事件） 风险