业务行为规范年征文方案.pdf

业务行为规范建设之我见 通过前段时间我行组织对业务行为规范年文化的学习， 我深刻的 认识到，业务行为规范年文化教育活动是在现阶段我行业务发展的必 须行动， 我行发展起步晚，人员紧缺，随着监管方式的科学严密以及 巴塞尔银行监管委员会的要求逐步实施， 开展业务行为规范年学习体 现了邮政储蓄银行员工的价值准则、 经营观念、行为规范、共同信念 及创造力、凝聚力、战斗力， 对推动邮政储蓄银行改革与发展有重要 的意义，可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净 化了了思想、 提高了业务能力。 增强了对业务行为规范年重要性的认 识，也为实际工作指明了方向。 学习了邮储银行各项规章制度及合规 操作等文件以后， 我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的 认识。近年来，金融案件频发， 发案率仍然居高不下， 形势非常严峻。 纵观金融案件的发生， 尽管形式各异， 但追究原因主要是由于各项内 控制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅 2010 年全国银行机构 共发生各类案件 1272 件，涉案金额 54.1 亿元，其中大量发生于柜面 业务中 , 如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损 失远大于此。 “业务行为规范”是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、 监管规定、自律规则、 公司内部制度以及诚实守信的道德准则， 以防 范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。 经过不断的发展， 合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和 1 独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤 其是外资商行对合规工作给予了关注， 但是合规管理却尚未得到普遍 重视，合规风险问题依然十分突出。 因此，充分借鉴合规管理的国际 经验， 对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。 传统的银 行风险包括信用风险、 市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基 于三大风险之上的更基本的风险。 商业银行一项高利润的新兴业务， 在快速发展的同时， 蕴含着潜 在风险， 如不高度重视，并加以防范，极有可能会产生比银行传统负 债业务大得多的损失。 因此商业银行应秉承 “规范与发展并重， 创新 与完善并举”的原则，通过界定性质、分类规范、严格风险揭示、完 善内控制度等办法，提高自身风险管理水平。 金融行业的特殊性要求我们必须一切合规 , 任何一种文化的形 成，都必然有孕育其发生成长的合适土壤， 合规文化亦如此。合规性 目标是确保所有的银行业务与法律、 法规、监管要求、银行的政策和 程序相符合，以便保护银行的声誉。每天当我坐在自己的位子上时， 不管心情怎样？状态如何？我都要首先告诫自己，一定要平和心态， 按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作： 第一， 要求 自己在办理业务时一定要认真 , 细心，做到一次过 , 尽量避免重复审查 凭证；第二，统筹合理的安排自己的时间 , 不做无用功以便提高工作 效率；第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核 , 合规操 作；第四，在办理业务时同事间要相互提醒 ,