《商业银行互联网贷款管理暂行办法》重点批注版.pdfVIP

汇业标注版—H 商业银行互联网贷款管理暂行办法 （征求意见稿） 第一章 总则 第一条 【制定目的和依据】为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进 互联网贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人 民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 【适用范围】中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营互联网贷 款业务，应遵守本办法。 第三条 商业银行 互联 【互联网贷款定义】本办法所称互联网贷款，是指 运用 网和移动通信 基于风险数据和风险模型 等信息通信技术， 进行交叉验证和风险管 线上自动 理， 受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、放款 支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日 常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款 。 第四条 【其他定义】本办法所称风险数据，是指商业银行在对借款人进行身 份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用 各类内外部数据 的 。 本办法所称风险模型，是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括 但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、 风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。 本办法所称合作机构 ，是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、 共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作 WWW.HUIYELAW.COM 1 汇业标注版—H 银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公 的各类机构，包括但不限于 司、融资担保公司、电子商务公司、第三方支付机构、信息科技公司等非金融机 构。 第五条 不适用本办法 【适用范围除外】下列贷款 ： 线下或主要通过线下 （一）借款人虽在线上进行贷款申请等操作，商业银行 进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的贷款； （二）商业银行发放的抵质押贷款，且押品需进行线下或主要经过线下评估 登记和交付保管； （三）中国银行保险监督管理委员会规定的其他贷款。 上述贷款适用其他相关监管规定。 第六条 【基本原则】互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原 则。 单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民 币 20 万元 ，到期一 次性还本 不超过一年 的，授信期限 。 商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等， 确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一 年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。 第七条 【业务规划 】商业银行应当根据其市场定位和发展战略，制定符合自 身特点的互联网贷款业务规划 。涉及合作机构的，应当明确合作方式。 第八条【风险管理总体要求 】商业银行应当对互联网贷款业务