《家庭理财规划的方案设计》.docxVIP

家庭理财规划的方案设计 方案设计是设计中的重要阶段，它是一个极富有创造性 的设计阶段，同时也是一个十分复杂的问题，它涉及到设计 者的知识水平、经验、灵感和想象力等。下面是 XX为大家 整理的关于家庭理财规划的方案设计，欢迎大家的阅读。 家庭理财规划的方案设计一 第一步：设定理财目标， 家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实 现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合 理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和 支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作 为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财 务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产、投 资性资产、使用性资产。家庭负债则包括日常账单等短期负 债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得 到资产负债率。当家庭的资产负债率低于 50%勺时候，这个 家庭发生财务危机可能性较小。 第三步：评估风险承受能力，事实上，只要是投资，就 一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭 理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，可考 虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。风险承受能 力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基 金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一 个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的 情况调整投资策略。 第四步：选择投资工具，在制定理财规划时，客户可以 按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和 选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时， 便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。 第五步：寻求专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事， 但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析， 也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市 场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都 可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时，不能盲 目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理 财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资 工具。 家庭理财规划的方案设计二 1两年内购买一套两居 室 2五年后养育一个孩子 3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和 风险防范手段 负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。 般而言，家庭资产负债率控制在 50加下较为属合理, 而目前亚女士家庭的资产负债率为 0,反应出亚女士家庭中 对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质， 可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的 情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此 亚女士应立即负债。 固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有 50000元的汽车固定资产，而汽车 每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增 长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也 相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不 存在固定资产升值一说。 金融资金配置不合理， 风险系数高，资产收益率是负数。 整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉 亏损1万元，还有3万元，占金融资产 60%其收益率=-1/ =-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另 外活期存款2万元，占金融资产的 40%虽然流动性好，但 收益率却低，年收益为 ％加上通货膨胀的因素，活期存款 资产收益也为负数。 缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。 亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有 3万元， 亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的 投资策略，操作品种单一。 结余比例低，开支较为过度。 每月结余/每月收入=2,200/9,000 = % 中等以上收入 家庭每月结余比例控制在 50%年度结余比例控制在 40%左 右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交 际、保键、其他费用三项是开支中的大头， 占3200/6800=47%, 汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个 支出的62%应对支出加以适度控制。 流动性比率过高。 流动性资产/每月支出=20,000/2,600 =, 一般而言， 一个家庭流动性资产可以满足其 3-4个月的开支即可，亚女 士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 两口子退休后，生活质虽将会严重下降。 现在两人的月收入为 6000+3000=9000元，随着亚女的 年薪每年在按 5%勺速度增长，按理想状态计算， 30年后亚 女的年薪为*