个人理财业务 财产分配与传承规划案例分析 7-8-2 财产分配与传承规划案例分析（微课）.pptxVIP

专项七 理财规划方案设计本单元主讲教师：杨丽 知识点 认知财产分配与传承规划案例：范先生家庭案例 范先生45岁，是一个企业主；妻子叶女士42岁，是一名家庭主妇，两人生有一个18岁的儿子。范先生的资产有企业股权、房子、金融资产和境外资产。范先生想将来儿子接手他的事业，为了以防万一，范先生想现在对家庭资产进行合理的分配并安全的传承下去。假如你是理财规划师，请你为范先生做一个财产分配与传承的规划。步骤一 客户情况纪录 家庭基本信息01 丈夫：范先生 企业主 45岁 妻子：叶女士 家庭主妇 儿子：18岁 家庭资产构成02 企业股权、房子、金融资产和境外资产 企业股权（价值2亿元） 房子（价值2000万元） 金融资产（价值5000万元） 境外资产（100万美元）步骤二 计算和评估客户的资产值 步骤三 确定财产管理的目标儿子毕业后接受家族事业房产过户给妻子公司全部股权给儿子 步骤四 制定财产分配与传承规划 根据范先生的家庭情况及资产管理目标，建议范先生送儿子到国外读大学与研究生，增加学识，为学成归国接手家族企业做准备。同时，设立一个100万美元的境外信托，以境外信托的投资收益来支付儿子学费与生活费。 投保终身寿险，保额500万元，并设立保险金信托。 5000万元金融资产设立一个境内信托，境内信托的受益人是妻子，部分投资收益支付境内的家庭支出，剩余的部分则可用于交保费。步骤四 制定财产分配与传承规划 儿子学成回国后，可安排他到公司接班，每年将5%～10%的股权转移给儿子。 设立一个公证遗嘱，按照范先生的意愿安排信托与保险以外的遗产分配方案，分配载明股权、房子等的处理方案步骤五 定期检查、评估和调整 财务状况和资产规划目标是处于变化之中的，财产分配与传承规划必须满足不同时期的需求，所以要对范先生家庭的分配传承规划进行定期的检查，并且根据新情况对规划进行修订，这样才能保证财产分配与传承顺利进行。感谢观看！