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中信保操作培训 缪莉 二〇一四年二月 目录 ? 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ ? 2. 如何规范操作，规避风险？ ? 3. 如何申请信用限额？ ? 4. 风险发生后如何理赔？ 一、什么是出口信用保险？ ? 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理 和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。 ? 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信 贷同为 WTO 允许采用的三大出口激励政策。 特殊的保险 三大出口激励政策之一 出口信用保险的功能作用 出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿 市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方 以信用保险保障的应收账 款为质押进行银行融资 保障收汇安全 扩大出口规模 增加融资途径 一、什么是出口信用保险？ 承保业务 保单有效期内，符合下列条件的出口： 1. 货物从中国出口，支付方式包括 D/P 、 D/A 、 OA 、 L/C （通常理解 的信用证、 TT 、托收），账期不超过 360 天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。 一、出口信用保险保障哪些风险？ 买方拒收或银行拒绝承兑 买方 / 银行所在国发生政治风险 买方 / 银行破产或无力偿付债务 买方 / 银行拖欠 承保风险 目录 ? 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ ? 2. 如何规范操作，规避风险？ ? 3. 如何申请信用限额？ ? 4. 风险发生后如何理赔？ 二、怎样规范操作，规避风险？ ? 常见支付方式及潜在风险 ? 1 、 L/C ? 2 、 D/P ? 3 、 D/A ? 4 、 OA 二、怎样规范操作，规避风险？ L/C 支付方式 潜在风险 ： a 、信用证的后门—软条款 b 、 LC 项下的 1/3 提单正本直寄、记名提单 c 、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。 信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1 、银行倒闭、破产导致无法付款。 2 、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3 、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。 10 三、怎样规范操作，规避风险？ L/C 项下除外责任： 1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。 信用证结算方式下扩展承保买方风险 ? 保险责任 1 、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。 2 、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获 得买方书面 承诺 的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债 务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。 3 、在信用证项下的 货物 以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。 信用证下承保买方风险 ? 信用证项下扩展承保买方风险： ? 限额申请：申请 OA 和 LC 两个限额， ? 申报时： “合同支付方式” 选择 LC ，“缴费支付方式” 选择 OA 。 适用于： LC 下无法控制物权的情况。 三、怎样规范操作，规避风险？ D/P 支付方式（ DPCAD ） 潜在风险： a. 很多国家把 DP 视为 DA b. 至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基 斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。 DP 项下信用保险承担风险： —— 买方拒收货物。 在 DP 项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是