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案例学习： 案情：某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位 年轻客户，为其办理 240 万元巨额现金存款业务。经办员经 过清点汇总后，发现实际现金额仅为 230 万元，比客户声称 的金额短缺 10 万，双方由此发生争执。经客户调看现场监 控录像后，最后确认存款现金为 230 万元。办理存款时，经 办员要求客户出示了委托存款人吴文道的身份证（系辽宁 省）后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方手 机号码。 半月后，该银行对此笔交易进行了分析，认为该笔交易 存在较多疑点，要求核查存款人相关证件资料，发现对方提 供手机号码为空号，遂向人民银行报告及分行。 存在主要疑点为： 第一， 客户受委托为他人存入巨款却不能提供本人 有效身份证件 第二， 客户不能提供大额存款合法来源的有效资料 第三， 对于 10 万元差额没有进一步提出疑议，却顺 利接收银行清点结果 当地人民银行向公安机关报案。但某银行分行未将报告 转给负责反洗钱的职能部门，没有要求和监督支行按大额和 可疑支付交易报告程序进行报告，也没有向某银行的更高层 银行（省级分行）及当地中国人民银行中心支行报告。当地 公安局接到报案后果断采取措施，冻结了客户可疑存款，并 派人秘密调查取证。调查证实，同一期间，该客户还在另一 家银行以类似方式存入两笔人民币合计 200 万元。但另一家 银行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔