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包商银行个人二手房交易资金监管业务制度流程 目的 规范指导全行个人二手房交易资金监管业务的开展，提局工作效 率、规范我行二手房资金监管操作，保证房地厂级市场交易（二手房 买卖）过程中买卖双力交易资金的顺利实现， 根据我行相关业务管理办 法，制定本操作规程。 适用范围 各分支机构的个人二手房交易资金监管业务。 执行单位 分顼构客户经理部、分顼构营业部、分顼构负责人、消费者 银行部、分管行长 编制日期 2008年05月5日 生效日期 1、制度流程输出 经由分支机构客户经理（以下简称客户经理）的输出： 1.1【步骤1】是否接受客户申请的信息（口头、书面）（客户经理 客户） 1.2【步骤3】申请业务所需资料活单（口头）（客户经理 客户） 1.3【步骤8】终止贷款申请的信息（口头）（客户经理 客户） 1.4【步骤9】办理业务所需手续的信息（口头）（客户经理 客户） 1.5【步骤10】填写完毕的协议书（书面）（客户经理客户） 1.6【步骤14】通知客户存入监管资金（口头）（客户经理 客户） 1.7【步骤18】通知客户办理房产过户手续（口头）（客户经理 客户） 1.8【步骤19】划转监管资金的信息（书面）（客户经理 会计部门） 经由总行消费者银行部消费者银行部审查员的输出： 1.9【步骤16】审批意见（书面）（总行消费者银行部审查员 客户经理） 经由分管行长的输出： 1.10【步骤17】贷款审批意见（书面）（分管行长 客户经理） 经由分支机构营业部的输出： 1.11【步骤15】监管资金到帐通知（书面）（分支机构营业部 客户） 1.12【步骤19】监管资金划转通知（书面）（分支机构营业部 客户） 2、制度流程输入 经由客户经理的输入： 2.1【步骤16】（书面）加盖分支机构公章的资料（客户经理 总行消费者银行部审 查员） 1 经由总行消费者银行部消费者银行部审查员的输入： 2.2【步骤17】审查通过的贷款资料（书面）（总行消费者银行部审查员 分管行长） 经由客户的输入： 2.3【步骤0】提出需求（口头）（客户 客户经理） 2.4【步骤3】申请业务所需的资料（书面）（客户 客户经理） 2.5【步骤5】前期调查的客户信息（口头、书面）（客户 客户经理） 2.6【步骤11】客户签字确认（书面）（客户 客户经理） 2.7【步骤18】已办理的房产过户信息（书面）（客户客户经理） 2.8【步骤19】客户同意划转监管资金的通知（口头、书面） （客户 客户经理） 3、 涉及部门职责 3.1分管行长： ——负责对业务的最终审查。 3.2分支机构办公室： ——负责在审批通过的协议上加盖《包商银行 **分支机构》公章。 3.3分支机构营业网点： 负责办理对监管资金的转入、转出进行账务处理。 3.4分支机构客户经理部： ——负责办理相关手续。 4、 涉及岗位人员职责 4.1客户经理： ——负责接待客户，解答客户提出的业务咨询； ——负责审查客户提供的资料和主体资格，判断主体是否符合相关法律法规的规定 和本行二手房交易资金监管业务条件； ——负责审查客户提供资料的真实性、合法性； ——负责进行调查，填写调查报告； ——负责通知客户审批决定； ——负责通知客户签署协议； ——负责登记《包商银行监管资金出入帐台帐》装订档案； 负责将划转资金通知书给会计人员； 4.2消费者银行部消费者银行部审查员： ----负责对分支机构上报业务的真实性、合法性及资料的完整性进行审批； ——负责对分支机构上报协议内容填写的规范性进行审查； ——负责定期向部长汇报贷款审查工作。 4.3分支机构负责人： ——负责对《调查报告》进行评审； ——负责对协议内容的完整性、正确性进行审查； ——负责代表分支机构在协议上签字； ----负责组织后期自查工作。 5、相关术语 5.1个人二手房交易资金监管业务： 是指在房地产三级市场交易（二手房买卖）过程中，为保证交易资金安全，交易双 方委托我行对交易资金代为管理的业务。该业务为中间业务，买卖双方在交易过程中产 生的、与交易资金监管无关的一切纠纷，概与我行无关，我行不承担任何责任，由交易 双方自行解决。 6、相关文件和记录名称 6.1相关记录： 6.1.1协议类：《包商银行个人二手房交易资金监管协议书》。 6.1.2审批表类：《包商银行个人二手房交易资金监管申请审批表》。 6.1.3报告类：《包商银行个人二手房交易资金监管调查报告》。 6.1.4凭证类：《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《契税证》和《商品房买卖 协议》。 6.2相关文件： 《包商银行服务规程（作业标准）〉〉、《包商银行公章管理制度流程》、《包商银行档案 管理制度流程》、 7、包商银行二手房交易资金监管业务制度流程图 （见 TM） 包商银行个人二手房交易资金监管业务制度流程图 客户向